Onlinekredyt Blog

Kredyt odnawialny to rodzaj kredytu krótkoterminowego udzielanego przy koncie osobistym. Kredyt odnawialny to nie kredyt na określony cel a raczej zastrzyk finansowy zapewniający płynność finansową.

Oczczędności na kredyt odnawialny

Wady i zalety kredytu odnawialnego

Kredyt odnawialny ma zarówno swoje zalety jak i wady. Jego wadą jest bez wątpienia fakt, że bardzo szybko bez samokontroli oraz kontroli swoich wydatków można wpaść w pułapkę finansową. Przyzwyczajeni do tego, że mamy dostęp do większej sumy pieniężnej wykorzystujemy ją co miesiąc.

Jakie są zalety? Najważniejszą zaletą jest odnawialność kredytu. Jeśli potrafimy siebie sami kontrolować i mamy choć trochę dyscypliny, możemy tanim kosztem wykorzystywać kredyt na swoje potrzeby praktycznie bez końca.

Kredyt odnawialny jest kredytem szybkim. Jeśli bowiem potrzebujemy pieniędzy na jakąś rzecz, nie musimy przechodzić przez cały proces od poszukiwania i porównywania najlepszych ofert przez weryfikację zdolności kredytowej po umowę. Kredyt odnawialny przyznawany jest bowiem na rok i w tym czasie możemy dowolnie wydawać i zwracać dostępne pieniądze.Za każdym razem kiedy środki na naszym koncie się skończą możemy skorzystać z tych debetowych bez konieczności badania przez bank naszej zdolności kredytowej.

Kredyt odnawialny to również niskie koszty oraz stosunkowo długi okres spłaty. Odsetki bowiem bank nalicza od wielkości faktycznego zadłużenia. Dla większości osób jest to najwygodniejszy kredyt bo nie trzeba pamiętać o terminach spłat rat zadłużenia.

Ta zaleta dla jednych jest wadą dla innych. Nieodporni i niesystematyczni bowiem mogą wpaść w długi nie spłacając zadłużenia regularnie. Jeśli bowiem odkładają spłaty mogą po roku obudzić się z „ręką w nocniku”. Po roku – kiedy okres kredytowania się kończy należy bowiem spłacić cały kredyt czyli często kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Dodatkowo jeśli potrzebujemy kredyt na drobną rzecz a nie mamy stałych wpływów lepiej wziąć szybką pożyczkę bowiem kredyt odnawialny dla osób bez regularnych wpływów na konto nie jest dostępny. Nawet jeśli zarabiamy dużo, ale nieregularnie nie mamy co liczyć na tego rodzaju kredyt.

Czy bank może nam odmówić kredytu?

Bank odmówi nam kredytu również wówczas gdy mamy negatywna historię kredytową: niespłacone na czas debety, zaległości w spłacie rat.

Słynna pułapka kredytowa o której mówią często finansiści to również przyzwyczajenie kiedy zaczynamy traktować limit kredytowy jak realne pieniądze do wydania. Mamy większe potrzeby więc wydajemy więcej. Banki nas jedynie popychają w tą pułapkę pokazując na wyciągach z konta dostępne środki łącznie z kwotą debetu.

Ile kosztuje kredyt odnawialny???

Nowości bankowych nigdy dość! Jeśli chcemy się zapożyczyć możemy to zrobić na wiele sposobów. Jednak każda pożyczka kosztuje. Zanim podpiszemy umowę z bankiem musimy sprawdzić jakie ma oprocentowanie, jaka jest prowizja za jej otrzymanie oraz jakie są inne dodatkowe opłaty.

Jeśli chcemy mieć stały dostęp do pieniędzy, zamiast nowych kredytów można wziąć kredyt odnawialny. Jest on czymś w rodzaju debetu przy koncie osobistym jednak z dużo wyższym limitem.  Kredyt odnawialny jest przyznawany zwykle na 12 miesięcy. Po tym terminie można oczywiście przedłużyć kredyt ale  bank tego nie zrobi jeśli w danym terminie nie spłacimy wszystkich zobowiązań.

Porównując do innych kredytów i pożyczek, kredyt odnawialny jest wyjątkowo atrakcyjny. Ma niższe oprocentowanie zarówno od debetu na koncie oraz od oprocentowania kredytów konsumpcyjnych. Oczywiście wszystko zależy od banku jednak oprocentowanie kredytu odnawialnego to średnio kilkanaście procent w skali roku.

Jednak oprocentowanie to nie wszystko…  Pierwszym kosztem jaki będziemy musieli ponieść to prowizja. To koszt przygotowania i zawarcia umowy kredytu odnawialnego oraz rozpatrzenia wniosku. Jeśli Twój bank pobiera prowizję trzeba się przygotować na średnio 0,5-1 proc. kwoty przyznanego kredytu. Jeśli będziemy chcieli zmienić wysokość limitu (obniżyć, podwyższyć) w trakcie trwania umowy, również możemy się przygotować na dodatkowe koszty. Część banków bowiem pobiera również prowizję za tego typu operacje. Prowizja ta jest przyznawana procentowo do kwoty zwiększenia limitu.

Jeśli będziemy mieli problemy ze spłatą kredytu w terminie, bank zwykle pozwoli nam przedłużyć termin spłaty jednak będzie nas to kosztowało kolejną prowizję. Prowizja za prolongatę również jest przyznawana procentowo do kwoty prolongowanego kredytu.

Dodatkowe opłaty za kredyt odnawialny będą pobierany jeśli będziemy chcieli go ubezpieczyć.