Onlinekredyt Blog

Archive for the ‘Karty kredytowe’ Category

Niejedna osoba skarży się na brak pieniędzy. Coraz częściej żyje się do przysłowiowego „pierwszego”. Brakuje pieniędzy na podstawowe potrzeby nie mówiąc już o przyjemnościach. Coraz więcej osób żyje z oszczędności nie mówiąc już, że zapotrzebowanie na szybkie kredyty na dowód rośnie z każdym dniem. Osoby bez wpływów i stałej pracy nie mają co liczyć na pieniądze z banku, jedyne na co mogą sobie pozwolić to kredyty i karty bez bik. Dodatkowo rząd planuje podwyżki podatków. Dotyczy to nie tylko Polski ale i całego świata. Wyższe podatki to wyniki nierównowagi budżetowej. Wydatki Państw przekraczają znacznie wpływy do państwowych budżetów. Różnica ta się powiększa znacznie z czasem, zwłaszcza że społeczeństwa się starzeją. Więcej pieniędzy wycieka z budżetu w związku z rosnącymi kosztami opieki zdrowotnej oraz emerytur i rent. Coraz mniej młodych ludzi pracuje na to, by te potrzeby sfinansować.

Życie z oszczędności

Niestety rząd widzi tylko dwa rozwiązania. Jedno to oczywiście podniesienie podatków. I t rozwiązanie jest dla niego najprostsze. Drugie, choć bardziej atrakcyjne to nieco cięższe do wykonania. Wymaga bowiem stworzenia na nowo systemu kapitałowego. W systemie tym państwo będzie odkładać pieniądze na przyszłe zobowiązania z tytułu emerytur lub opieki zdrowotnej. Dla społeczeństwa istnieją w takim wypadku również dwa rozwiązania. Jednym są kredyty na dowód, które pozwolą na bieżące uzupełnianie braków w budżecie. Drugim są karty bez bik, które pozwalają ludziom wierzyć, że mają więcej pieniędzy. Niestety oba te rozwiązania nie są dobre na dłuższy okres. Kredytowe rozwiązania jedynie sprawiają złudzenie posiadania kapitału im więcej bierzemy kredytów, tym większe mamy ostatecznie długi. Nie potrafimy zarządzać finansami, pieniądze się nas nie trzymają. Rosnące podatki i wydatki ogołacają nasze portfele. Dlatego też systemy kapitałowe powinny zdać tu egzamin. OFE jest idealnym rozwiązaniem, jeśli chodzi o oszczędności Polaków.

Zamiast zadłużać się biorąc kredyty na dowód można by pomyśleć o tworzeniu funduszy wieczystych bądź kapitałów żelaznych (andowments). Takie rozwiązania mogłyby pomóc w finansowaniu celów społecznych, charytatywnych. Mogłyby również dostarczyć środki finansowe  dla szkół czy szpitali. Czy jednak takie rozwiązanie ma szanse w Polsce?

Niskie stopy procentowe zachęcają ludzi do brania kredytów bądź inwestowania w karty bez bik. Konsumenci mimo mniejszych zysków, więcej oszczędzają i mniej wydają na bieżącą konsumpcję. Mały popyt natomiast pociąga za sobą kryzys. Mniejsza konsumpcja to również odkładanie kapitału. Mimo to spora część środków, jakie mogłyby wpłynąć na fundusze żelazne, może pochodzić spoza kraju. Ta część pieniędzy i tak nie zostałaby wydana na konsumpcję, więc nie przyśpieszyłaby kryzysu.

Bardzo dużo osób ma dostęp do konta bankowego przez Internet. Jest to niezwykłe udogodnienie ponieważ w takim przypadku cała obsługa odbywa się za pomocą sieci. Oczywiście jest konto wyłącznie internetowe które obsługiwane jest za pomocą internetu. Takie rachunki najczęściej prowadzi bank internetowy.

Bank taki nie istnieje tylko za pomocą internetu wykonywane są wszelkie transakcje. Natomiast podstawowym kontaktem jest internet. Natomiast idealne konto bankowe powinno zapewniać odpowiednie wysokie oprocentowanie, oczywiście najniższe koszty związane z obsługą. Natomiast konto internetowe jest bardzo funkcjonalne jeśli prowadzimy firmę. Oczekiwania klientów którzy prowadza firmę są znacznie większe a niżeli od klientów indywidualnych. Konto internetowe ma swoich zwolenników i przeciwników. Oczywiście osoby które maja firmę potrzebują dwa konta osobistego i firmowego i takie konta można założyć w jednym banku. Wtedy jest dla nas dużym ulepszeniem. Obecnie na rynku banki promują się w przenoszeniu rachunku bankowego.

Oferta skierowana jest dla osób które od dłuższego czasu maja rachunek i wpływają na niego pieniądze i wypłaca je w bankomacie. Jeśli bank przeniesie rachunek wtedy wiąże się z nowymi liniami kredytowymi z nowymi kartami jest to historia klienta która budowana jest podczas trwania użytkowania konta. Natomiast jeśli jesteśmy stałymi klientami wtedy mamy zniżki na kredyty i ich oprocentowanie. Banki chętniej udzielają nam kredytów i trzeba to wziąć pod uwagę. Konto osobiste to coraz bardzie rozwijane są poprzez wprowadzanie przez banki coraz to nowe funkcjonowanie. Czami może się zdarzyć że nowy bank nie ma funkcjonalności takiej jaka miał stary bank. Wszystkie takie możliwości należy wziąć pod uwagę. Nowy bank nie może dawać nam takiego dostępu do pieniędzy na koncie jak nowy.  Konto bankowe umożliwia nam przechowywanie pieniędzy i jest dla nas bardzo wygodne . Jeśli mamy konto bankowe możemy robić wszelkie przelewy nie wychodząc z domu za niewielką opłatą albo w ogóle jej nie ma. Konta osobiste w dzisiejszych czasach są podstawą. Każdy z nas pracuje czy nie ma konto w banku.

Są banki które nie pobierają żadnej opłaty przy przelewach ani też przy wypłacaniu pieniędzy w innych bankomatach. Jeśli wypłacamy pieniądze musimy patrzeć gdzie wypłacamy i czy dany bankomat nie pobierze od nas prowizji. Konta bankowe pomagają nam w otrzymaniu kredytu na niższe oprocentowanie. Dzięki naszym wpływom na konto dostaniemy kredyt o mniejszym oprocentowaniu i oczywiście jesteśmy bardziej wiarygodnymi dla banku. A każdy z nas sytuacje gdzie kredyt czasami jest potrzebny.

Taryfy, procenty, opłaty konta, warunki konta, prowizje, oprocentowanie, wycena, brak informacji …. mętlik?

Raport Komisji Europejskiej przedstawia wyniki, z najnowszych badań. Wychodzi tu,  że konsumenci nie rozumieją warunków i opłat bankowych. Dodatkowo bankowcy nie ułatwiają konsumentom życia – ukrywają opłaty, gmatwają taryfy i rzetelnie nie informują  o produktach finasowych.  Zajmujemy ostatnie miejsca w Uni Europejskiej pod względem przekazywania informacji dotyczących warunków prowadzenia konta.  Świadczy to o niskiej przejrzystości kontraktów w bankowości detalicznej. Informację prowadzone przez banki są zawiłe i Klienci nie są w stanie zbadać i porównać, czy inny bank będzie lepszy.  To daje pewne pytanie czy banki łamią podstawowe prawa konsumenckie. Banki polskie są mniej przejrzyste, a informacje dotyczące warunków prowadzenia konta bardziej skomplikowane niż przeciętnie w UE.

Po skontrolowaniu przez UOKiK wzorów umów, tabel z opłatami banków, prowizjami i ubezpieczeniami kredytów, ukazał się zastraszający wynik. Otóż w większości banki dopuściły się uchybień na niekorzyść klienta, poszerzając najczęściej zakres swoich działań i kompetencji w stosunku do kredytobiorcy. Na czarnej liście znalazło się ponad 40 różnych zapisów, do których zmiany wiele banków zobowiązało się od razu. W stosunku do pozostałych zostaną wszczęte postępowania sądowe z zarzutem naruszenia praw konsumenta. Oto kilka z uchybień, na które warto zwrócić szczególną uwagę starając się o kredyt.

Nieprecyzyjnie sformułowana klauzula dotycząca opłat. Bank wspominając o opłacie za obsługę kredytu, mówi jedynie o minimalnej stawce za tę usługę, nie wspominając o maksymalnej sumie jaką będziemy musieli zapłacić. Dla kredytobiorcy oznacza to, że bank może zażądać dowolnej stawki, co uniemożliwia jednoznaczne i ostateczne określenie kosztu kredytu.

Kontrola i wycena nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu. Banki pozostawiły sobie prawo dokonania takiej kontroli lub zlecenia inspekcji i wyceny budynku na koszt klienta. Nie zostało jednak określone w jakim przypadku taka kontrola będzie przeprowadzona, a zatem bank może np. średnio raz do roku zlecić inspekcję i rachunek przesłać nam do domu.

Rozwiązanie umowy lub obniżenie sumy kredytu w przypadku, gdy klient zalega z płatnościami innym instytucjom nie mającym bezpośredniego związku z bankiem, np. Urzędowi Skarbowemu. Dopóki nie zagraża to spłacie kredytu bank nie ma prawa uzależniać naszego kredytu od spłaty innych zobowiązań.

Zmiana waluty. Bank pozostawia sobie wolną rękę w kwestii zmiany waluty i oprocentowania kredytu, gdy w kraju, w walucie którego mamy kredyt nastąpią nieoczekiwane zmiany polityczno-społeczne i ekonomiczne. Pojęcie to jest bardzo niejednoznaczne i nie określa dokładnie, co to za zmiany mogą wpłynąć na nasz kredyt. Nie można dopuścić by klient drżał przed każdymi wyborami w danym kraju lub martwił się ciągle zmieniającą sytuacją gospodarczą czy polityczną.

Inne kredyty. Bank wymaga aby klient, chcąc wziąć inną pożyczkę lub gdyby chciał udzielić poręczenia, zgłosił się po pozwolenie do banku, w którym właśnie spłaca kredyt. Zastrzeżenie budzi fakt nie podania sumy, do której klient mógłby bez pozwolenia banku wziąć inną pożyczkę. Oznacza to w praktyce, że chcąc kupić np. mikser na raty, kredytobiorca musi iść do banku po pozwolenie.

Kredyt tylko z kontem. Uzależnienie przyznania kredytu od założenia w banku konta jest niezgodne z prawem a wciąż praktykowane przez wiele banków. W celu dokonywania wpłat rat kredytowych istnieją specjalne, bezpłatne rachunki techniczne. A zatem nie pozwólmy sobie wmówić, że posiadanie konta jest konieczne i niezbędne do otrzymania kredytu.

Ubezpieczenia kredytu. Kredytobiorca ponosi wszelkie koszty płacąc raty ubezpieczenia, które chroni tylko kredytodawcę. Poza tym wypłacenie bankowi odszkodowania nie zwalnia kredytobiorcy od odpowiedzialności regresowej. A zatem takie praktyki banków nie mają podstaw prawnych ale należą do jednych z częściej stosowanych.

Z pewnością niejednemu zdarzyło się, że ktoś próbował sprzedać nam coś przez telefon. Niejeden z nas dał się namówić i kupił oferowaną rzecz, przekonany słowami sprzedawcy a potem żałowal dokonanego zakupu. Ostatnio słyszy się coraz częściej o sprzedawanych przez telefon kartach kredytowych. W takich przypadkach należy zachować szczególną ostrożność jeśli chcemy uniknąć przykrych niespodzianek.

Często sprzedawca podszywa się pod pracownika banku, wyciąga od nas niezbędne informacje by następnie sprzedać nam kartę kredytową. Za taką akcję dostaje prowizję. Nie byłoby w tym nic niewłaściwego gdyby taki sprzedawca mówił nam całą prawdę. Niestety to co słyszymy przez telefon często mija się z zawartością umowy lub stanowi jej część.

Zatem przed podjęciem decyzji o zakupie karty kredytowej najlepiej poprosić o przysłanie umowy i regulaminu korzystania z karty, w przypadku gdy nasz rozmówca próbuje nas przekonać, że to zbędne, najlepiej wyraźnie odmówić i dla pewności skontaktować się z bankiem. Niektóre banki po rozmowie telefonicznej pomimo odmowy posyłają kartę. Jeśli przyjdzie listem zwykłym możemy ją pociąć, jeśli jednak przyjdzie listem poleconym przyjęcie i otwarcie go może oznaczać zgodę na warunki umowy. Również w takim przypadku należy niezwłocznie skontaktowąc się z bankiem.

W wielu bankach za korzystanie z kart kredytowych trzeba płacić. Czasem jest ona przez rok bezpłatna ale potem kosztuje kilkadziesiąt złotych rocznie. Po co jednak wydawać pieniądze jeśli jest już na rynku kilka banków, które udostępniają te usługi za darmo np: BGŻ, Polbank, ING Bank Śląski. Nie należy jednak zapominać, że niektóre banki w zamian za darmową kartę wymagają, aby klient wykonał określoną ilość operacji albo na pewną sumę zawartą w umowie. Niektóre banki kuszą klientów promocjami obiecującymi zwrot np. 1% od sumy wykonywanych transakcji. Trzeba pamiętać, że najczęściej takie akcje są ograniczone czasowo, a po zakończeniu promocji może sie okazać, że będziemy musieli za kartę płacić. W bankach Euro i Citi Bank jest wydawana bezpłatna karta kredytowa jeśli wnisek o nią wpłynie przez internet. Warto zatem porównać i wybrać bank, którego oferta dopasowana jest do naszych indywidualnych potrzeb.

Kiedyś zawsze była mowa o biednych studentach albo, że studenci pieniędzy nie mają. Te czasy minęły bezpowrotnie. Obecnie prawie każdy student ma już swoje własne konto w banku. Nie oznacza to, że leżą na nim miliony, ale zawsze coś. Studenci dorabiają podczas studiów, otrzymują stypendia lub pomoc rodziców. Ponadto kupują przez internet dużo podróżuja i dlatego wygodniej jest mieć pieniądze na koncie aby w dowolnej chwili móc je pobrać.
Oto kilka punktów, na które należy zwrócić uwagę wybierając konto:

• Minimalna suma wpływów. Najczęściej nie jest wzmagana konkretna suma wpływająca regularnie na konto. Np ING Bank Śląski.

• Opłata za prowadzenie konta. Kilka banków oferuje tę usługę za darmo np mBank bez żadnych ukrytych warunków typu operacje na sumę 100 zł.

• Przelewy przez internet. W zasadzie tego typu usługa powinna być już za darmo ale np: BZ WBK pobiera za nią drobną opłate 0,5 zł.

• Przelewy w oddziale banku. Jeśli nie otrzymujemy pieniędzy przelewem i musimy je sami wpłacić w oddziale to musimy zwrócić uwagę na opłaty pobierane przez banki. Tu możemy zapłacić nawet 9 zł albo tak jak w mBanku musimy szukać wpłatomatu.

• Opłaty na zlecenia stałe. Jeśli z konta dokonywane będą opłaty np: za akademik lub stancję, najlepiej wybrać konto, które nie pobiera opłat za nie opłat np: ING Bank Sląski, Lukas Bank.

• Dostępność bankomatów i prowizje za korzystanie z innych bankomatów. Warto rozejrzeć się w mieście, w którym mieszkamy jakich bankomatów jest najwięcej, aby zapewnić sobie swobodny dostęp do gotówki bez dodatkowych opłat.

• Ważne dla osób korzystajacych z konta za granicą. Prowizje za przelewy i korzystanie z bankomatów.

• Karta. Często wydawana tylko na pierwszy rok za darmo, potem trzeba zapłacić np: 25, 35 zł za nową.

• Kredyty. Wszyscy studenci zainteresowani kredytami i kartami kredytowymi w swoim banku powini dokładnie zapytać jakie są warunki otrzymania takiej karty. Niewiele banków oferuje studentom taki luksus. Najczęściej wymagany jest stały dochód.

• Euro26. Karta zniżkowa, która cieszy się dużą popularnością wśród studentów. Wydaje ją kilka banków. Oferuje nie tylko ubezpieczenie, ale także wiele zniżek.

Osoby, które nie posiadają jeszcze karty kredytowej typu złota, srebrna czy platynowa, powinny przed podjęciem decyzji o jej zakupie, porównać ofertę zawartych w niej extra dodatków.

Banki prześcigają się w promocjach, ich oferta jest tak zróżnicowana, że w zasadzie trudno jest jednoznacznie określić co taka karta zwykle powinna mieć, a czego nie. Przy wyborze karty warto zwrócić uwagę na wymaganą wpłatę (dochód), opłatę za posiadanie, oprocentowanie kredytu czy limit wypłat. Poza tym warto wybrać taką, która oferuje interesujace nas dodatki, takie jak ubezpieczenie zagraniczne, dostępy do różnych serwisów. Tych, którzy chętnie podróżują powinien ucieszyć fakt, że większość tego typu kart posiada bardzo tanie ubezpieczenia zagraniczne. Ale i tu należy pozostać czujnym gdyż często są one obwarowane warunkami, których spełnienie dopiero aktywuje ubezpieczenie. W takich bankach jak Santander, Bank Millenium, Bank BGŻ czy Deutsche Bank oprócz tego, że pierwszy rok mamy kartę srebrną za darmo to zawiera ona dość korzystne i niedrogie ubezpieczenia np za 9, 4,99 lub nawet 0 zł. Ubezpieczenia te różnią się równiż zakresem, należy zatem dokładnie przeczytać warunki na jakich funkcjonują.