Onlinekredyt Blog

Archive for the ‘GETIN Bank’ Category

Obserwacja bieżących zmian na rynku kredytów hipotecznych nie przynosi od kilku miesięcy spektakularnych zmian. To efekt ustabilizowania się sytuacji na rynku finansowym, która wpłynęła stabilizująco także na oferowane przez bank długoterminowe pożyczki. Tym razem sprawdzimy ofertę na kredyt w rodzimej walucie. I tak, w październiku br. najlepiej było wziąć w niej kredyt w banku Pekao SA, głównie dlatego, że bank ten zwalniał z prowizji kredytobiorców. Ale też, bank ten oferował najtańszy kredyt z powodu niskiej marży (1,59 %) i przy stosunkowo też niskim oprocentowaniu (5,53 %), co jeszcze kilka miesięcy temu było w jego przypadku niemożliwe, kiedy np. prowizja sięgała 1,5 procent.

W październiku, prowizji od kredytu nie pobierały jeszcze dwa banki – Deutsche Bank i Millenium, w ich przypadku jednak zastosowano przede wszystkim wyższe marże – na poziomie 1,80 proc. obie instytucje zajmują odpowiednio 4 i 5 pozycję w podsumowaniu. Drugie miejsce na liście przypadło polskiemu gigantowi, bankowi PKO BP, trzecie zaś – ING Bankowi Śląskiemu. Ten ostatni, jako jeden z dwóch na rynku, oferuje możliwość zaciągnięcia kredytu na 90 % wartości nieruchomości; bank PKO BP zaś, w porównaniu do Pekao SA, oferuje średnio kredyt budowlany na kwotę ponad 30 tys. mniejszą od konkurenta.

Z październikowego podsumowania płynie do klientów dobra wiadomość – banki ogólnie obniżyły marże kredytów, wobec ostatniego kwartału spadek ten sięga od 0,2 do 2,0 proc. Średnia marża dla kredytów z wymaganym 10-procentowym wkładem własnym, spadła w tym czasie o ok. 0,3 procent.

Dziesiątkę banków oferujących kredyt hipoteczny w PLN zamyka bank Nordea, pobierający marżę w wysokości 1,90 proc. Wyższą od niego marżę ma Alior Bank (2 proc., 7. miejsce) oraz Getin Noble Bank, z najwyższą – aż 2,45 procent (8. lokata). Getin pobiera też najwyższą prowizję, aż 4-procentową, ma też najwyższe oprocentowanie – 6,31 procent. Widać więc, że w tym banku nie mamy co liczyć na najtańszy kredyt hipoteczny, co jednak sam bank rekompensuje wyliczając nam jedną z najwyższych zdolności kredytowych. Wyższą ma obecnie tylko bank Millenium. Za to szósty w zestawieniu BZ WBK dysponuje wyraźnie najniższą marżą, bo wynoszącą zaledwie 1,35 proc., jednakże trafimy w nim na jedną z najwyższych, bo aż 3,5 procentową prowizję, i to otrzymując w ofercie niespodziankę w postaci jednej z niższych zdolności kredytowej. Wszystko to razem powoduje, że po lepszy kredyt budowlany warto udać się gdzie indziej, omijając jednak takie podmioty jak MultiBank, mBank czy BPH, gdzie nasza zdolność kredytowa jest jeszcze niższa. Banki te plasują się najniżej w rankingu. Czwarty od końca jest za to grecki Polbank, w którym np. możemy zaciągnąć kredyt budowlany na największą sumę. Poza nim, i wspomnianym Millenium, jeszcze w Banku Pocztowym mamy taką możliwość.

Bankowi analitycy wskazują, że największe banki, dysponując największym portfelem, mogą zaoferować klientom najtańszy kredyt, a to właśnie z tego powodu. W każdym z nich, kredyt budowlany to ważny instrument prowadzenia bieżącej polityki finansowej, i to w dodatku dość elastyczny. Niemniej, starając się o dobry kredyt budowlany warto sięgnąć po porady doradców lub prezentowane okresowo rankingi. Z nich także powinniśmy wyczytać, który bank, wstępnie, ma właśnie dla nas, w danej chwili w ofercie najtańszy kredyt hipoteczny.

Podsumowanie kredytów hipotecznych

Klienci  najczęściej korzystają z usług banków powierzając im swoje pieniądze lub decydując się na kredyt. W związku z tym jednak, że banków jest wiele, a klient jest wolny w swoim wyborze, na rynku finansowym trwa walka o niego, która jest też walką o większe zyski. Niestety, zdarzają się sytuacje prowadzenia jej na nieuczciwych zasadach, w konsekwencji bank zyskuje a konsument traci. Najczęściej zdarza się to, gdy w grę wchodzą kredyty. Wszystko dlatego, że  kredyty bankowe to najczęściej operacje na większych sumach, a rozłożenie płatności na wiele rat, szczególnie, jeśli chodzi o kredyty walutowe, sprawia, że jeśli klient podpisze zobowiązanie korzystne dla banku, będzie musiał się z niego wywiązywać przez długi okres czasu.

Dlatego Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów monitoruje banki pod kątem nieuczciwych praktyk. Wynikiem tego jest rejestr 68 klauzul, które już dziś są zakazane i żaden bank nie może ich wprowadzać w umowach na mocy, których udzielane są, np. kredyty bankowe.

Za obecność takiej klauzuli będzie musiał zapłacić karę w wysokości ok. 3 mln zł Bank Gospodarki Żywnościowej. Chodzi o zapis zezwalający bankowi zmianę regulaminów świadczonych usług bez podania przyczyn. Według  UOKiK narusza to interesy konsumentów, dlatego skierował sprawę do  Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, który potwierdził to stanowisko i wyznaczył karę.

Wcześniej na listę klauzul zakazanych wciągnięto zapis, który stosował BRE Bank wymagając od klientów biorących kredyt, niezależnie od tego czy był to kredyt gotówkowy czy hipoteczny, udzielania informacji o każdej okoliczności wpływającej nawet potencjalnie na ich finanse. A przecież kredyty nie mogą zawieszać prawa do prywatności.  Ostatnio również Alior Bank został ukarany za to, że zmuszał klientów do zgadzania się, by przekazywać dane, które obejmuje tajemnica bankowa, do biur informacji gospodarczej.

Wysokość kary to maksimum 10 % przychodu jaki bank uzyskał rok wcześniej. Niedawno karę 755 tys. zł musiał zapłacić Getin Noble Bank za to, że reklama promująca jego produkty podawała informacje, które wprowadzały konsumentów w błąd. Właśnie reklamy bywają polem takiej nieuczciwej wali o klienta. Bank, przykładowo reklamując kredyt, powinien podać czego tak naprawdę dotyczy oprocentowanie, o którym mówi reklama (jaki kredyt, na ile lat itp.), a nie zawsze tak się dzieje. UOKiK niedawno uznał za niedopuszczalne klauzule dotyczące dowolnego ustalania spreadu, gdy chodzi o kredyty bankowe w obcych walutach. W tym przypadku, jeśli sąd uzna pozew za zasadny wszystkie banki będą musiały zlikwidować podobne zapisy.

Warto więc pamiętać, biorąc kredyty bankowe, że nie jesteśmy bezbronni i mamy swoje prawa.

Większość banków, nie wymaga ubezpieczenia kredytu na mieszkanie lub dom. Jest to dodatkowa opcja, z której klient może skorzystać aczkolwiek nie musi. Jednak, jeśli planujemy wziąć kredyt całkowicie finansujący zakup mieszkania, musimy się liczyć z tym, iż bank będzie wymagał ubezpieczenia. Dlaczego? Bowiem z obawy przed zaległościami w spłatach rat lub ich całkowitym brakiem, banki chcą się uchronić.

Dane statystyczne pokazują, iż kredytobiorcy, którzy nie dołożyli swoich funduszy w zakup mieszkania- w gorszym stopniu  obsługują swoje kredyty. Jeśli interesuje nas kredyt  na dom czy mieszkanie finansująca w stu procentach jego zakup bez konieczności ubezpieczenia kredytu, nie zgłaszajmy się do Getin Noble Bank. Nie udostępnia on takiej opcji, nawet swoim długoletnim klientom. Bank BZ WBK ją posiada, jednakże tylko dla klientów spełniających określone wymogi, czyli zarobki wynoszące minimum sześć tysięcy złotych, wiek kredytobiorcy poniżej trzydziestu pięciu lat i konieczność posiadania wykształcenia wyższego.  Banki, które kredytują w dziewięćdziesięciu procentach wartość nieruchomości, nie wymagają ubezpieczenia kredytu. Do nich zaliczyć możemy, Polbank, ING Bank Śląski, Citi Handlowy i HSBC.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego z niskim wkładem

Pozostałe banki wymagają wykupienia polisy na kredyt mieszkaniowy o niskim wkładzie własnym. Składkę polisy, najczęściej pobierają w momencie, kiedy kredyt zostanie uruchomiony i jest ona często pobierana z góry na okres od trzech do pięciu lat. Składka ubezpieczenia, wynosi od trzech do czterech i pół procent wartości kredytu. Jednak nie jest to standardem we wszystkich bankach.  Bank BPH, oferuje promocję, w której pierwsze trzy lata spłaty pożyczki, ubezpieczone są za darmo, natomiast w kolejnych latach spłaty kredytu, składka polisy wynosi trzy i sześć dziesiątych procent wkładu, jaki brakuje.  Równie atrakcyjną ofertę posiada DnB Nord. Składka polisy przez pierwsze trzy lata wynosi jeden procent, jednak kredyt w wysokości trzysta pięćdziesiąt tysięcy złotych pobrany na trzydzieści lat wymaga obowiązkowego ubezpieczenia a dodatkowo dwudziesto procentowa składka uiszczana musi być jednorazowo.

Podobną opcję posiada Kredyt Bank. Jednakże tu, bank wymaga trzy i pół procentowej składki ubezpieczeniowej niezależnie od czasu, jaki kredyt ma trwać.

Alior Bank oraz Pekao Bank Hipoteczny wymagają jednorazowo opłaconej składki w wysokości jeden i czterdzieści cztery dziesiątych procent i jeden i dwadzieścia dziesiątych procent.   Deutsche Bank, pobiera składkę raz na pięć lat i wynosi ona cztery i pół procent wkładu, jaki brakuje. Podobnie sprawa wygląda w MultiBanku oraz mBanku, poza wyjątkiem, iż w tych bankach składka płacona jest jednorazowo.  Nie wszystkie jednak banki kredyty ubezpieczają przez cały czas ich trwania, na tych samych warunkach. Tutaj przykład może stanowić Nordea Bank, gdzie w ostatnim czasie składka polis jaką kredyty posiadają, wzrosła o dwadzieścia pięć dziesiątych procenta, a co za tym idzie, wzrosła również comiesięczna rata.

Bank Pekao wymaga opłacania składki, wkalkulowanej w każdorazową ratę kredytu. Czyli do standardowej raty, należy dodać 0, 06 procenta brakującego wkładu. Jak widać w powyższym zestawieniu, w każdym banku kredyty, które są ubezpieczone- wymagają innych kosztów.  Reasumując, najbardziej korzystną propozycję posiada BNP Paribas Fortis, gdyż tu w opcji „Rodzina na swoim”, pożyczka udzielana jest bez konieczności wkładu własnego a przy tym bez wymogów jej ubezpieczenia.  Podejmując pożyczkę długoterminową, warto rozpatrzyć wszystkie oferty bankowe, nie tylko pod względem wysokości oprocentowania, ale także pod względem kosztów dodatkowych, jakie mogą okazać się niespodziewanie duże.

Pożyczka to bardzo ważny element i bardzo ciekawa oferta banku, która wydaje się jednak być naprawdę niezbędna w codziennym życiu na całym świecie. Pożyczki istniały od zawsze. Bardzo często są elementem, który bardzo się wyróżnia w naszym życiu. Wiele osób, szczególnie w dzisiejszych czasach korzysta z wszelkiego rodzaju pożyczek. Każdy bank oferuje nam przynajmniej kilka pakietów, które naprawdę warte są obejrzenia.

Choć jednak pożyczki zawsze są dla nas stratne to mimo wszystko chęć posiadania pieniędzy od razu, bez czekania i oszczędzania wydaje się być bardzo apetycznym pomysłem. Wszystko to, więc może być bardzo ciekawą opcją i dać nam bardzo elementarne pomysły już teraz. Wiadomo, więc co osiągnąć i jak to wszystko przygotować.  Bank przede wszystkim oferuje nam pożyczki, gdy nie mamy pieniędzy. Sposoby dostarczania nam pieniędzy są różne.

Przyjazny bank to polowa sukcesu...

Zwykle jednak odbywa się to przelewem wewnętrznym na konto. Jest to bardzo ważne, gdyż w takiej sprawie możemy pieniądze zdobyć bardzo szybko, w przeciągu nawet kilku minut. Nie chodzi tu oczywiście nawet o możliwości, jakie oferuje nam bank, ale o sam fakt. Bowiem inne firmy także korzystają z kont.

Wiele firm oferujących kredyty na telefon, a także na przykład kredyty przez Internet jest w stanie zaoferować nam opcję wysłania pieniędzy na nasze prywatne konto. Jest to bardzo ciekawe i zarazem daje poczucie wielkich możliwości, jakie można osiągnąć. Całość jednak musi być przez nasz postrzegana w bardzo alternatywny sposób. Bank jest bardzo ważną instytucją gdyż zwykle to on jest motorem napędzającym całą ekonomie państwa. Kilka takich banków i jesteśmy w stanie naprawdę wiele osiągnąć. To właśnie one utrzymują także naszą sytuację polityczną. Nasze konto również w sprawie kredytów powinno być bardzo wartościowym i przydatnym elementem dla banku. Bardzo często, bowiem się zdarza, że taki bank jest w stanie wypłacić nam sporą prowizję na to, by jednak móc zarobić w tej kwestii. Wiadomo, bowiem, że nasz kredyt może być przelany na osobiste konto, ale działa także to w drugą stronę. Możemy na przykład zlecić, aby bank sam pobierał ratę za kredyt, co miesiąc z naszego osobistego konta. Wszystko to ma bardzo ciekawe i inteligentne podłoże, które może być wykorzystane na wiele sposobów.
Najwyzsza Izba Kontrolii – http://nik.gov.pl/

Słabe wyniki na giełdzie nie budzą w tym przypadku zdziwienia. Już dawno temu bank taki jak Kredyt Bank, Citi Handlowy lub Getin alarmowały o problemach z kredytami konsumenckimi. Takie alarmy nie obiły się bez echa. I od dawna wiadomo było, że Bank utworzy rezerwy w wysokości 286 mln złotych na kredyty detaliczne, z tego 3/4 na kredyty konsumpcyjne. Takie działanie w przeszłości odbiły się na banku w dość niekorzystny sposób. Stracił on bowiem 33 mln złotych ale w ogólnej wielkości w roku wyszedł na plus 47 mln złotych.
Analizując sytuację banku należy wspomnieć, że pierwsze trzy kwartały posiadały spore rezerwy i nic nie wskazywało na to, że sytuacja portfela tak się pogorszy. Fuzja powstała niedawno i potrwa jeszcze klika miesięcy. Podczas tej fuzji nie liczyć trzeba raczej na ekspansję dobrych efektów.

Jeszcze do połowy 2010 roku firmy mogą czuć się zagrożone. Przede wszystkim na tą sytuację  ma się wzrost bezrobocia. Również można pod uwagą mieć kończący się sezon letni i polepszenie się między innymi descypilny płatności po stronie dłużnika. Ogólny wpływ na sytuację ma również kurs złotego, szybka restrukuryzacja się firm. W gospodarstwach domowych pogorszenie sie warunków bedzie jeszcze w przyszłym roku. Nieregularnie spłacane kredyty skutecznie popsuje portfel kredytów. Głównie przyczynią się do tego kredyty ratalne, kredyty gotówkowe. Tego typu kredyty udzielane są najczęściej na dowód i bez zabezpieczeń lub tylko bazujące na żaświadczeniu o dochodach. Są to kredyty zagrożone które obecnie sięgają 9% a w ciągu następnego roku mogą wynieść 15%.
Pogłebiające się bezrobocie i powiązane z nim reakcję rynku pracy spowodują, że w 2010 najgorsze czasy będą dla jakości pożyczek. Dobre i złe czasy dla kredytów, a co się za nimi wiąże dla banków.
Na dobre czasy mogą liczyć banki Pekao, BZ WBK, BRE, czy Handlowy. Natomiast złe czasy nastaną dla banków detalicznych takich jak Getin, Millennium, PKO BP. Ale bez obawy sytuacje tych banków mogą jeszcze uratować kredyty hipoteczne, są silne i długoterminowe.

Taryfy, procenty, opłaty konta, warunki konta, prowizje, oprocentowanie, wycena, brak informacji …. mętlik?

Raport Komisji Europejskiej przedstawia wyniki, z najnowszych badań. Wychodzi tu,  że konsumenci nie rozumieją warunków i opłat bankowych. Dodatkowo bankowcy nie ułatwiają konsumentom życia – ukrywają opłaty, gmatwają taryfy i rzetelnie nie informują  o produktach finasowych.  Zajmujemy ostatnie miejsca w Uni Europejskiej pod względem przekazywania informacji dotyczących warunków prowadzenia konta.  Świadczy to o niskiej przejrzystości kontraktów w bankowości detalicznej. Informację prowadzone przez banki są zawiłe i Klienci nie są w stanie zbadać i porównać, czy inny bank będzie lepszy.  To daje pewne pytanie czy banki łamią podstawowe prawa konsumenckie. Banki polskie są mniej przejrzyste, a informacje dotyczące warunków prowadzenia konta bardziej skomplikowane niż przeciętnie w UE.

W obecnych czasach każdy zetknął się już z pojęciem kredytu mieszkaniowego. Nie jest tajemnicą, że przeznaczeniem takiego kredytu jest kupno mieszkania, domu lub działki pod budowę. Nie jest natomiast jasne, który kredyt jest najlepszy. W obecnej dżungli ofert, nawet inteligentny człowiek prędzej, czy później zgubi się. Ponieważ podjęcie takiego kredytu to często decyzja na lata, opłaca się skorzystać z kompleksowych usług doradcy np. Expandera, który współpracując z 22 różnymi bankami potrafi dobrze porównać oferty, wybrać najbardziej odpowiednią dla nas i tym samym oszczędzi nam samotnej przeprawy przez ten busz bankowo-pojęciowy procentów, marży, prowizji, promes, stóp procenowych WIBOR-ów, LIBOR-ów, karencji, spreadów walutowych i innych.

GETIN Bank, to stosunkowo młody bank na naszym rynku, ale za to jeden z niewielu banków o kapitale w 100% polskim. Powstał w 2004 roku wykorzystując potencjał Górnośląskiego Banku Gospodarczego S.A. i od początku, bardzo szybko awansował w rankingach największych banków w Polsce. Jest ogólnopolskim bankiem detalicznym, kierującym swe usługi do klientów indywidualnych oraz do małych firm i przedsiębiorstw.

GETIN Bank jest jednym z bardzo dynamicznie rozwijających się banków w Polsce. Jako pierwszy bank w celu pozyskiwania jak najwięszej liczby lokat, zaproponował ubezpieczenia w zamian za depozyty klientów. Dzięki, nie tylko zresztą tej akcji obroty Banku znacznie wzrosły, a nawet padł rekord Banku. Za rok 2007 GETIN Bank zarobił na czysto ok. 275,1 mln złotych, czyli w porównaniu z rokiem poprzednim odnotowano wzrost o prawie 96%. Najszybciej rosły kredyty detaliczne i samochodowe, a skoro tak się rzeczywiście działo to znaczy, że Bank faktycznie proponuje dobre warunki bo przecież tak szybko pozyskuje klientów i się rozwija. Doczytałam się również, że Faktor in Bank, funkcjonujący w ramach GETIN Bank podmiot prowadzący działaność faktoringową, planuje wejście na rynek ukraiński. Szefowie GETIN Banku widzą potencjał na rynku sąsiadów i wiedzą, że przecież wspólpraca z Ukrainą wciąż jeszcze będzie się polepszać, chociażby ze względu na wspólnie organizowane Mistrzostwa Europy. Tak więc, rzeczywiście warto jest zainteresować się ofertami GETIN Banku, które wreszcie kierowane są do każdego, przeciętnego Kowalskiego a nie tylko jak to w większości innych banków bogatych klientów-biznesmenów.