Onlinekredyt Blog

Archive for the ‘BIK’ Category

Nie ma obecnie na polskim rynku lepszej możliwości na zyskanie pierwszych pieniędzy na rozkręcenie swojego własnego biznesu po skończeniu studiów jak korzystanie z możliwości pobierania kredytu studenckiego przez cały okres studiów.

Możemy wtedy te pieniądze odkładać na lokacie na przykład sześcioprocentowej w skali roku, a następnie, po skończeniu studiów, mamy kilkadziesiąt tysięcy zysku, oczywiście po spłacie kredytu, który należy oddać państwu polskiemu, czy bankowi po skończeniu studiów. Kredyt studencki to kredyt bez bik, czyli nie nikt nie musi sprawdzać rzetelności i odpowiedzialności finansowej studenta, bo w założeniu on takowej nie ma. Jest to nisko oprocentowany kredyt dla tych, którzy nie mogą pozwolić sobie na utrzymywanie się z pieniędzy dostarczonych przez rodzinę. Najczęściej w praktyce kredyt studencki bez bik oznacza prześwietlenie jednak ich rodziców.

Studencie popatrz w swoją przyszłość

Czasami też, jeśli student chce mieć taki kredyt, a nie ma rodziców, którzy spełnialiby warunki dostania kredytu, może zwrócić się do Agencji Restrukturyzacji Rolnictwa albo do Banku gospodarstwa Krajowego, który poręczy za rodziców taki kredyt. Dlatego też ci, którzy biorą kredyt studencki są w lepszej sytuacji niż każdy przeciętny obywatel. Nie każdy jednak może wziąć taki kredyt. Studencki kredyt może zostać odmówiony nie tyko tym, którzy mają zbyt niskie dochody, ale także tym, którzy takie dochody mają zbyt wysokie. Takie zabezpieczenie pozwala na ograniczenie ilości sytuacji, w których studenci braliby takie kredyty na kumulowanie sobie oszczędności. Zanim weźmiemy taki kredyt bez bik, powinniśmy wziąć pod uwagę pewne  ryzyko związane z jego utrzymywaniem. Przede wszystkim kredyt jest niebezpieczny dla tych,którzy nie są pewni, czy będą kontynuować naukę na studiach aż do końca, czy zrobią magistra, czy przerwa wcześniej naukę. Poza tym ryzyko wiąże się też z niepewnością co do wysokości stop procentowych ustalanych przez NBP. Obecnie sytuacja w tym względzie jest rekordowo korzystna dla kredytobiorców, jednak w kolejnych latach sytuacja może już nie wyglądać tak różowo. Jednak istnieje pewne widełki dotyczące kredytu studenckiego, poza które nigdy żaden bank nie wyjdzie,co sprawia, że kredyt studencki będzie zawsze najniżej kosztowną inwestycją w przyszłość. Obecnie kredyt bez bik w postaci kredytu studenckiego oferują na rynku cztery bank i cały czas ta liczba maleje, bankom po prostu nie opłaca się pożyczania pieniędzy studentom.

zdolnosc-kredytowa

Zapewne większość osób śledząca informacje medialne słyszała o kolejnym zaostrzeniu kryteriów przyznawania kredytów i nie mowa tutaj zasadach przyznawania szybkich pożyczek na dowód, ale również o kredytach hipotecznych, samochodowych czy nawet konsolidacyjnych. Od zawsze najistotniejszym czynnikiem pozwalającym wyznaczyć maksymalny kredyt w banku był dochód netto na osobę w rodzinę. Nic nie zmieniło się w tej kwestii liczy się umowa o pracę bądź udokumentowany przychód z działalności gospodarczej jednakże dzisiejsze kredyty nie pozwalają miesięcznej sumie wszystkich zaciągniętych zobowiązań przekroczyć 50% miesięcznych dochodów kredytobiorców! Oznacza, że czym niższe zarobki tym kalkulator kredyt nie pozwoli zaciągnąć kolejnych pożyczek, w rezultacie może się okazać, że potoczna rodzina Kowalskich nie będzie mieć możliwości starania się nawet o kilku tysięczne kredyty np. na zakup sprzętu rtv-agd czy nisko budżetowego samochodu. Rada polityki pieniężnej zmiany w sposobie ryzyka i przyznawania kredytów zapowiedziała dopiero na koniec 2010 roku, wiadomo już że przewodni czynnik dochodu dalej nie zmieni priorytetowej pozycji. Czy w takim razie kredyty dla osób mało zarabiających mogą pozostać tylko marzeniem?

Kredyt w banku opiera się przede wszystkim na liczbach i statystykach, przez które eliminowane są potencjalne ryzykowne osoby, które w przyszłości nie byłyby w stanie spłacić pożyczonych pieniędzy. Wiele osób doskonale zdaje sobie sprawę, że rzeczywistość to nie kalkulator kredyt gdzie wszystko musi być idealnie udokumentowane. Co trzeci Polak posiada dochody z bliżej nieokreślonych źródeł, wielu dorabia wykorzystując uzdolnienia manualne, inni pracują za granicą, pozostali żyją z sprzedaży nieruchomości, dlatego brak możliwości dostarczenia zaświadczenia z pracy nie czyni ich gorszymi od dobrze wynagradzanych pracowników etatowych. Istnieje kilka sposób, dzięki którym osoby pobierające najniższe krajowe wynagrodzenie bądź posiadające przychody z szarej strefy mają szansę otrzymać kredyt w banku.
Sama tzw. zdolność kredytowa liczona jest na podstawie różnicy między przychodami, a wydatkami starającego się o pożyczkę. Zgromadzone dane przez bank wprowadzane są w kalkulator kredyt gdzie wyliczana jest kwota, którą realnie miesięcznie może spłacać klient. Aby zwiększyć swoje możliwości i otrzymać wyższe kredyty najłatwiej zaciągać zobowiązanie z drugim kredytobiorcą np.: małżonkiem, rodzicami. W przypadku posiadania nieudokumentowanych dochodów należy przedstawić historię prywatnego rachunku bankowego gdzie kalkulator kredyt wyliczy odpowiednie obroty na koncie. Mogłoby się wydawać inaczej, ale kredyty biorą pod uwagę wykształcenie, dlatego poszerzanie wiedzy nawet na uczelniach niepublicznych daje większe możliwości. Przede wszystkim nie warto wstydzić się własnych dochodów nawet, jeśli zarabiamy 1137 zł brutto, a nasz staż zawodowy wynosi więcej niż kilka miesięcy w danej firmie istnieje szansa na pozytywne rozpatrzenie wniosku! Kredyt w banku jest otwarty dla ludzie regularnie zarabiających. Banki doskonale zdają sobie sprawę, że z 900 zł netto nie ma możliwości utrzymania rodziny, finansiści znają praktyki małych firm gdzie pracownik otrzymuje premię do ręki, dlatego w wielu przypadkach wystarczy kredyty wymagaj własnoręczne wypełnione zaświadczenie o pozostałych przychodach i ich wysokości. Podobnie jest w przypadku działalności gospodarczej, jeżeli nasza firma prosperuje minimum rok kredyt w banku staje się bardziej realny. Warto przed staraniem się o kredyty zrezygnować z wszystkich kart pożyczkowych, a brak wcześniej zaciąganych zobowiązań finansowych jest tylko pozytywnym aspektem w staraniach się o pieniądze. Wiele osób pragnie, aby kalkulator kredyt przemówił za jak największym limicie zadłużenia przy zachowaniu jak najkrótszego czasu jego trwania, jest to błąd. Wydłużony okres spłaty pozwoli wielce obniżyć raty, a co za tym idzie nawet przy niewielkich zarobkach może udać się zaciągnąć wyższe pożyczki! Kalkulator kredyt liczy również przychody z wszystkich umów o dzieło i zlecenia, spadki i darowizny oraz miesięczne przychody z źródła wynajmu nieruchomości. Prowadząc działalność gospodarczą warto specjalnie nie zaniżać dochodu płacić podatki, ponieważ przedsiębiorca sam wypracowuje sobie wyniki, które są podstawą kalkulacji, jaka jest potrzebna by otrzymać kredyt w banku.
Na chwilę obecną tylko kilka banków proponuje kredyty na oświadczenie, które nie zawsze są przyznawane, jeśli chodzi o kwoty powyżej kilkunastu tysięcy złotych, dlatego posiadając niskie dochody warto dbać o aktualnie zaciągnięty szybki kredyt w banku pilnować terminowości wpłat, pokazywać obrót na rachunku prywatnym, a w przyszłości kalkulator kredyt na pewno miło nas zaskoczy!

Taryfy, procenty, opłaty konta, warunki konta, prowizje, oprocentowanie, wycena, brak informacji …. mętlik?

Raport Komisji Europejskiej przedstawia wyniki, z najnowszych badań. Wychodzi tu,  że konsumenci nie rozumieją warunków i opłat bankowych. Dodatkowo bankowcy nie ułatwiają konsumentom życia – ukrywają opłaty, gmatwają taryfy i rzetelnie nie informują  o produktach finasowych.  Zajmujemy ostatnie miejsca w Uni Europejskiej pod względem przekazywania informacji dotyczących warunków prowadzenia konta.  Świadczy to o niskiej przejrzystości kontraktów w bankowości detalicznej. Informację prowadzone przez banki są zawiłe i Klienci nie są w stanie zbadać i porównać, czy inny bank będzie lepszy.  To daje pewne pytanie czy banki łamią podstawowe prawa konsumenckie. Banki polskie są mniej przejrzyste, a informacje dotyczące warunków prowadzenia konta bardziej skomplikowane niż przeciętnie w UE.

Po pierwsze należy zacząć od początku.

Banki lubią studentów. Taka sympatia banków do studentów nie bierzę się przypadkowo. To bardzo cenny nabytek. Dla banków student to osoba ambitna, wykształcona i co najważniejsze po zakończeniu studiów podejmująca dobrze płatną pracę. Jeśli ma dobrą pracę to potrzebuje jakieś nowe produkty finansowe, oszczędnościowe, kredytowe. Poźniej jakieś inwestycje, ubezpieczenia, kredyt hipoteczny. Takie zapotrzebowanie na produkty finansowe to dla banku równoważność wieloletniej współpracy. To dlatego na rynku finansowym coraz więcej ofert dla klientów. Student to również poddatny kąsek dla przyzwyczajania go do swoich produktów, aby nie zmieniał swojego banku na inny.

Kiedy już wiemy co w trawie piszczy, gdy już jesteśmy „my studenci” klientem banku, pomówmy o korzyściach!

Fundamentalną korzyścią jest stosunkowo niewielka opłata za konto. Szeroki dostęp do konta poprzez placówki, telefon i internet.  Dla studenta dostęp do internetowego konta swojego banku to luksus, najwygodniejsze i najtańsze.
Kolejną korzyścią są niskie opłaty za przelewy dokonywane na rachunki do innych banków. Banki współpracują ze sobą i takie przelewy dla studentów często są  za darmo.  Czasy się zmieniają i studenci też muszą mieć prestiż. Trzymanie pieniędzy w akademiku należy do przeszłości. Również dla rodziców to duża wygoda. Bo w razie potrzeby swojej pociechy mogą sprawnie i szybko przelać odpowiednią kwotę pieniędzy.

Również uczelnie wymagają, aby student posiadał rachunek bankowy. Różnego rodzaju stypendia, dofinansowania wypłacane studentom na konto to dziś norma. Nikt już nie idzie do kasy uczelni i nie stoi w kolejce, aby dostać stypendium. Nooo chyba że do kasy trzeba iść opłacić za warunek, albo dodatkowy egzamin.

Oto zestawienie niektórych opłat dla kont studenckich:

W obecnych czasach każdy zetknął się już z pojęciem kredytu mieszkaniowego. Nie jest tajemnicą, że przeznaczeniem takiego kredytu jest kupno mieszkania, domu lub działki pod budowę. Nie jest natomiast jasne, który kredyt jest najlepszy. W obecnej dżungli ofert, nawet inteligentny człowiek prędzej, czy później zgubi się. Ponieważ podjęcie takiego kredytu to często decyzja na lata, opłaca się skorzystać z kompleksowych usług doradcy np. Expandera, który współpracując z 22 różnymi bankami potrafi dobrze porównać oferty, wybrać najbardziej odpowiednią dla nas i tym samym oszczędzi nam samotnej przeprawy przez ten busz bankowo-pojęciowy procentów, marży, prowizji, promes, stóp procenowych WIBOR-ów, LIBOR-ów, karencji, spreadów walutowych i innych.

Wszyscy, którzy interesują się kredytami spotkali się z pewnością z pojęciem scoringu lub metody oceny punktowej.

Jest to system stosowany między innymi przez BIK w celu oceny potencjalnego kredytobiorcy.

Historia scoringu sięga lat 30 ubiegłego wieku lecz wtedy metoda ta służyła ocenie klientów domów wysyłkowych w USA.

System ten zakłada porównanie profili różnych klientów, którzy już kredyt otrzmali z profilem starającego się, a następnie przeliczenie tego zgodnie ze skomplikowaną formułą matematyczną. Ważne jest aby takie porównanie wykazało podobieństwo do profilu osoby, która rzetelnie spłacała raty i nie sprawiała problemów bankowi. Otrzymany wynik w formie punktowej np 538 punktów (dobra ocena) pomaga w ocenie ryzyka kredytowego i przyspiesza decyzję o otrzymaniu bądź odrzuceniu kredytu.

A zatem warto np:

spłacać raty na czas, mieć plus na karcie kredytowej aby otrzymać jak największą liczbę punktów. Dzięki temu, że automatycznie cieszymy się większym zaufaniem banku lub SKOK-u mamy szansę na lepszy kredyt lub ograniczenie formalności.

BIK to inaczej Biuro Iformacji Kredytowej powołane do życia w 1997 przez Związek Banków Polskich oraz inne banki. Zadaniem BIK-u jest gromadzenie i przechowywanie danych o aktualnych zobowiązaniach i historii kredytowej klientów. W bazie danych znajdują sie dane zarówno klientów indywidualnych jak i firm.
Informacje interesujące BIK to przede wszystkim:
-dane osobowe,
-informacje dotyczące aktualnych zobowiązań: zaciągnięte kredyty, wysokość zadłużenia, rodzaj waluty, data zaciągnięcia kredytu oraz co najważniejsze-terminowość spłat.

A zatem jeśli kredytobiorca terminowo spłaca raty tworzy tym samym pozytywny wizerunek, który może mu się przydać w przyszłości do podjęcia kolejnego kredytu. Dane te bowiem są udostępniane wielu bankom i SKOK-om aby ułatwić im decyzję, poprzez sprawdzenie i analizę zdolności kredytowej potencjalnego klienta.
Inormacje dotyczące twojej zdolności kredytowej mogą być przetwarzne bez twojej zgody przez następne 5 lat, gdy np. spłata raty opźni sie o 60 dni. Poza tym warto mieć „czyste konto” w BIK-u ponieważ banki i SKOK-i mogą, dla celów statystycznych, przetwarzać dane do 12 lat od wygaśnięcia zobowiązań.