wejdz >>>> Kredyt gotówkowy PKO BP, CitiHandlowy, Eurobank

Zacznijmy od

• PKO BP, który wciąż pozostaje najbardziej rozpoznawalnym polskim bankiem –  oferowana jest tam tak zwana „Max Pożyczka Mini Rata” z dwoma ofertami specjalnymi, czyli: dla kwot do 3 000 złotych (z ubezpieczeniem) spłacanych w dwunastu ratach – oprocentowanie wynosi 6,99%; dla kwot powyżej 3 000 do 5 000 złotych (z ubezpieczeniem na rok) – udzielana z pominięciem prowizji.
• Citi Handlowy proponuje kredyt gotówkowy bez prowizji lub otrzymanie w ramach gwarantowanej nagrody komputera, o ile kwota kredytowana przekroczy 80 000 złotych netto.
• Eurobank, podobnie jak PKO BP proponuje dwie opcje w przypadku kredytu gotówkowego, w pierwszej z nich bank obniża oprocentowanie, w drugiej – zgadza się na odroczenie spłaty rat nawet o trzy miesiące.
• Dla odmiany BNP Paribas Fortis oferuje kredyty gotówkowe z obniżonym oprocentowaniem i prowizją, a na czas spłaty uruchamia klientowi specjalne, darmowe konto osobiste.
• Bardzo ciekawe oferty znajdziemy w placówkach banków: Allianz i Lukas. W pierwszym otrzymamy bon na zakupy w sklepie merlin.pl, o ile zdecydujemy się na kredyt o wysokości od piętnastu do sześćdziesięciu tysięcy złotych na okres minimum pół roku (z ubezpieczeniem). W drugim natomiast możemy otrzymać elegancką kawiarkę (oczywiście ta część promocji obowiązuje do wyczerpania zapasów), a dodatkowo kredyt gotówkowy jest udzielany bez ponoszenia przez klienta kosztów prowizji.

Bank stara się pozyskać klientów na różne sposoby, reklamując się, polecając, niekiedy ośmieszając warunki konkurencji. Wszystko to razem wpływa na sytuację rynku kredytów w Polsce. Obecnie można ocenić ją jako dobrą, choć nie tak otwartą jak jeszcze kilka lat temu. Tym niemniej, gdy rozejrzymy się uważnie, bez wątpienia odszukamy najwłaściwszą ofertę mogącą umożliwić nam nie tylko spełnienie marzeń, ale także prozaicznie wesprzeć napięty domowy budżet lub pokryć nagłe i zupełnie nieprzewidywane wydatki. Warto tu nadmienić, że zazwyczaj bank zmierza do tego, by kredyt tego typu był udzielany przy minimum formalności, w jak najkrótszym czasie. Ma to oczywiście na celu uatrakcyjnienie oferty, gdyż obecnie czas to pieniądz, a klient liczy na rzetelną, sprawną i miłą obsługę.  Kredyt gotówkowy to uniwersalne, bezpieczne i sprawdzone rozwiązanie na rynku bankowości.

Według badań przeprowadzonych przez  MillwardBrown SMG/KRC, 50 % Polaków przyznaje się do oszczędności ulokowanych w bankach. Jeśli chodzi o produkty finansowe, które wybierają do ich lokowania, to 25 % decyduje się na założenie lokaty, a 22 % wybiera konto oszczędnościowe.  Dodatkowo, analitycy szacują, że konsumenci w połowie tego roku posiadali 107 mld zł na kontach oszczędnościowych.

Ale wróćmy do konta POK BP. Wysokość oprocentowania jest zależna od tego jaka kwota znajduje się na koncie. Jeśli nie przekracza 999,99 zł wówczas oprocentowanie wynosi 3,10 %, jeśli zaś zgromadzonych środków jest 200 tys. zł lub więcej wówczas oprocentowanie podwyższa się do 4,20 %. Naliczanie odsetek następuje co miesiąc, w tym trybie też doliczane są do rachunku.

Okazuje się, że przynajmniej kilka banków oferuje lepsze warunki, jeśli chodzi o oprocentowania kont oszczędnościowych. Przykładowo:

Polbank oferuje swoim klientom aż 6,17%,
Bank Pocztowy 4,30%,
Toyota Bank 3,85-5,30%,
bardziej rozpoznawalny mBank 3,75-4,90%,
Meritum Bank proponuje 4,50 %.

Wymieniać można by jeszcze dalej, ale już teraz widać, że PKO BP nie ma najbardziej konkurencyjnej oferty. Dlaczego więc tylu klientów wybiera jego konto oszczędnościowe? Być może to tylko przyzwyczajenie. Wszystko wskazuje na to, że klienci PKO BP są po prostu przyzwyczajeni z różnych powodów do tego banku. Na pewno bowiem, ich wybór nie jest podyktowany atrakcyjnością oferty. Warto więc, wybierając konto oszczędnościowe, dokonać rzeczywistego  porównania tego typu produktów dostępnych na rynku. Szczególnie, gdy chcemy lokować na nich większe kwoty, wówczas również różnice w ofertach kont oszczędnościowych będą znaczne.

Na polskim rynku kredytów hipotecznych pierwsza pozycja należy do krajowego giganta PKO Bank Polski, który w ciągu pierwszych ośmiu miesięcy 2010 roku udzielił pożyczek mieszkaniowych na ponad 8 mld złotych. Drugim na liście, z pożyczkami na kwotę 3,8 mld, jest Noble Bank, zaś trzecim jeden z podmiotów bankowych najszybciej zwiększających ostatnio sprzedaż kredytów – Bank Pekao SA. Wartość jego portfela kredytowego we wspomnianym okresie to jednak „tylko” 2,7 mld zł, choć w przełożeniu na udział w rynku oznacza zdobycie aż 9-procentowej części przypadającej na wszystkie kredyty hipoteczne w kraju. I to w sytuacji, gdy jeden z popularniejszych kredytów – kredyt we frankach – jest w ofercie banku praktycznie nieobecny.

Ale nie tylko bank Pekao SA zanotowało tak znaczący sukces. Dla porównania, Bank Millenium, do 2008 roku jeden z czterech głównych graczy oferujących korzystne kredyty hipoteczne, który po wycofaniu się przed dwoma laty z wielu ofert kredytowych, a przede wszystkim w wyniku zaostrzenia kryteriów ich przyznawania, wypadł poza pierwszą dziesiątkę najlepszych banków, w 2010 roku „wskoczył” na miejsce 9. Inny z podmiotów – Kredyt Bank – z najwyższą miesięczną sprzedaż na poziomie 440 mln zł, w zestawieniu bankowym znalazł się na 6. pozycji, co oznacza skok o trzy miejsca. Niezmiennie miejsca w czołówce należą do banku Nordea i Deutsche Bank PBC. Dwa ostatnie banki mają w swojej ofercie atrakcyjne kredyty walutowe, w tym kredyt we frankach.

Warto zauważyć, że kredyty hipoteczne stanowią linię produktów najczęściej reklamowanych przez banki. Banki zachęcają potencjalnych klientów kuszącymi propozycjami obniżania marż, nierzadko rezygnacją z pobierania prowizji, a także załatwianiem za klienta lwiej części formalności, które są wymagane. W przypadku marż, ich średnia wysokość w ostatnim czasie spadła poniżej 2 procent (nawet do 1,88 proc. w przypadku kredytów złotowych) albo do 2,65 proc. (dla pożyczek walutowych w euro). Taka obniżka jest ważna z punktu widzenia kredytobiorców zmuszonych do wzięcia wysokich kwotowo pożyczek.

Kredyty hipoteczne to oprócz kont osobistych podstawowe produkty polskich banków. W świetle nowej rekomendacji nadzoru finansowego, ograniczającej znacznie skalę przyznawania pożyczek walutowych, takich jak kredyt we frankach, sytuacja ta może się jednak w niedługim czasie nieznacznie zmienić.

Bankowość internetowa

Mimo opinii konserwatywnego banku trzeba zauważyć, że prężnie rozwija się w nim bankowość internetowa. Nazwa Inteligo jest w Polsce rozpoznawalna, tym bardziej, że bankowość internetowa obsługiwana przez ten serwis transakcyjny obejmuje już 3 mln korzystających z niej osób. Wewnętrzne badania przeprowadzone dla PKO BP wskazują, że klienci cenią intuicyjność obsługi, czytelność, jak również bezawaryjność, jakie daje im bankowość internetowa sygnowana marką Inteligo. PKO BP nie osiada na laurach i pracuje nad specjalną aplikacją zintegrowaną z systemem transakcyjnym,  umożliwiającą regulowanie rachunków w rożnych miejscach za pomocą telefonu komórkowego. Widać więc dążenie do tego, by bankowość internetowa stawała się jeszcze bardziej nowoczesna.

Kredyt w PKO BP

PKO BP rozwija się również, jeśli chodzi o różnego rodzaju kredyty. Prym wiodą kredyty hipoteczne, których suma w miesiącu wynosi ok. 1 mld zł. Klienci też często decydują się na kredyt gotówkowy. Bank udziela ich łącznie na kwotę ok. 900 tys zł miesięcznie. Zarząd nie obawia się też obostrzeń Komisji Nadzoru Finansowego, które mają uderzyć w kredyty walutowe. Mimo, że stanowią one 40 % wszystkich udzielonych przez bank, to jeśli chodzi o nowo udzielane, nie jest ich więcej niż 20 %, reszta to kredyty złotówkowe, które chce promować KNF. PKO BP nie spodziewa się raczej, by liczba klientów chcących uzyskać w nim kredyt zmniejszyła się w przyszłym roku. Nie planuje też żadnych akcji akwizycyjnych, mających na celu przekonanie nowych konsumentów, że kredyt wzięty w PKO BP to dobry pomysł.

O tym, że program emisji średnioterminowych  papierów zostanie otwarty, było wiadomo już w roku 2008 roku, kiedy to prezesem zarządu był Jerzy Pruski. Ostatecznie program ma się zamknąć w kwocie 3 mld euro, ale do pomocy w emisji papierów zaproszono jeszcze dwa banki – HSBC oraz Societe Generale. W projekcie nadzieja, że kredyty hipoteczne PKO BP w końcu staną się bardziej konkurencyjnymi, przy czym będzie możliwość zaciągania ich w walutach obcych.

Nie da się również ukryć, że PKO BP prócz tego, że pragnie uczynić oferowane kredyty przyjaźniejszymi, to także myślał o przejęciu BZ WBK, co miało się stać za sprawą emisji tzw. obligacji podporządkowanych. Niemniej jednak BZ WBK został najprawdopodobniej przeznaczony instytucji finansowej Santander, w związku z czym słupki kursu PKO BP poszły szybko w górę, a inwestorzy liczą na spore zyski. O tym jednak, jak zostanie rozwiązana kwestia dywidend prezes PKO BP  nie chce rozmawiać, by uczynić same działania bardziej skutecznymi. Coraz częściej mówi się również o tym, który bank może zostać pochłonięty przez PKO BP, jednakże obecnie na rynku nie ma większych potencjalnych kandydatów, choć wymienia się np. Kredyt Bank i o dziwo dobrze prosperujący  ING Bank Śląski.

Kredyty hipoteczne, ale również niektóre inne kredyty, nie są najmocniejszą stroną banku PKO, aczkolwiek wiele zestawień rankingowych umieszcza je na pierwszych pozycjach. Wynika to jedynie z tego, że są to kredyty praktycznie zawsze w walucie polskiej, a nie zagranicznych, przy czym te drugie właśnie mogłyby się przyczynić do obniżenia kosztów, jakie trzeba ponieść zaciągając kredyty. Należy mieć nadzieję, że młode małżeństwa chcące założyć dom i zakupić odpowiednie ku temu mieszkanie znajdą kolejną alternatywną ofertę banku oferującego kredyty hipoteczne. Choć jakości usług banku PKO BP nie można odmówić, to przecież zawsze może być lepiej i… taniej.