Onlinekredyt Blog

Archive for the ‘Deutsche Bank’ Category

Obserwacja bieżących zmian na rynku kredytów hipotecznych nie przynosi od kilku miesięcy spektakularnych zmian. To efekt ustabilizowania się sytuacji na rynku finansowym, która wpłynęła stabilizująco także na oferowane przez bank długoterminowe pożyczki. Tym razem sprawdzimy ofertę na kredyt w rodzimej walucie. I tak, w październiku br. najlepiej było wziąć w niej kredyt w banku Pekao SA, głównie dlatego, że bank ten zwalniał z prowizji kredytobiorców. Ale też, bank ten oferował najtańszy kredyt z powodu niskiej marży (1,59 %) i przy stosunkowo też niskim oprocentowaniu (5,53 %), co jeszcze kilka miesięcy temu było w jego przypadku niemożliwe, kiedy np. prowizja sięgała 1,5 procent.

W październiku, prowizji od kredytu nie pobierały jeszcze dwa banki – Deutsche Bank i Millenium, w ich przypadku jednak zastosowano przede wszystkim wyższe marże – na poziomie 1,80 proc. obie instytucje zajmują odpowiednio 4 i 5 pozycję w podsumowaniu. Drugie miejsce na liście przypadło polskiemu gigantowi, bankowi PKO BP, trzecie zaś – ING Bankowi Śląskiemu. Ten ostatni, jako jeden z dwóch na rynku, oferuje możliwość zaciągnięcia kredytu na 90 % wartości nieruchomości; bank PKO BP zaś, w porównaniu do Pekao SA, oferuje średnio kredyt budowlany na kwotę ponad 30 tys. mniejszą od konkurenta.

Z październikowego podsumowania płynie do klientów dobra wiadomość – banki ogólnie obniżyły marże kredytów, wobec ostatniego kwartału spadek ten sięga od 0,2 do 2,0 proc. Średnia marża dla kredytów z wymaganym 10-procentowym wkładem własnym, spadła w tym czasie o ok. 0,3 procent.

Dziesiątkę banków oferujących kredyt hipoteczny w PLN zamyka bank Nordea, pobierający marżę w wysokości 1,90 proc. Wyższą od niego marżę ma Alior Bank (2 proc., 7. miejsce) oraz Getin Noble Bank, z najwyższą – aż 2,45 procent (8. lokata). Getin pobiera też najwyższą prowizję, aż 4-procentową, ma też najwyższe oprocentowanie – 6,31 procent. Widać więc, że w tym banku nie mamy co liczyć na najtańszy kredyt hipoteczny, co jednak sam bank rekompensuje wyliczając nam jedną z najwyższych zdolności kredytowych. Wyższą ma obecnie tylko bank Millenium. Za to szósty w zestawieniu BZ WBK dysponuje wyraźnie najniższą marżą, bo wynoszącą zaledwie 1,35 proc., jednakże trafimy w nim na jedną z najwyższych, bo aż 3,5 procentową prowizję, i to otrzymując w ofercie niespodziankę w postaci jednej z niższych zdolności kredytowej. Wszystko to razem powoduje, że po lepszy kredyt budowlany warto udać się gdzie indziej, omijając jednak takie podmioty jak MultiBank, mBank czy BPH, gdzie nasza zdolność kredytowa jest jeszcze niższa. Banki te plasują się najniżej w rankingu. Czwarty od końca jest za to grecki Polbank, w którym np. możemy zaciągnąć kredyt budowlany na największą sumę. Poza nim, i wspomnianym Millenium, jeszcze w Banku Pocztowym mamy taką możliwość.

Bankowi analitycy wskazują, że największe banki, dysponując największym portfelem, mogą zaoferować klientom najtańszy kredyt, a to właśnie z tego powodu. W każdym z nich, kredyt budowlany to ważny instrument prowadzenia bieżącej polityki finansowej, i to w dodatku dość elastyczny. Niemniej, starając się o dobry kredyt budowlany warto sięgnąć po porady doradców lub prezentowane okresowo rankingi. Z nich także powinniśmy wyczytać, który bank, wstępnie, ma właśnie dla nas, w danej chwili w ofercie najtańszy kredyt hipoteczny.

Podsumowanie kredytów hipotecznych

Jest wiele sytuacji w życiu, w których nagle potrzebujemy większej ilości pieniędzy, ale niestety nie dysponujemy takimi oszczędnościami. Na szczęście, nie ma większych problemów w uzyskaniu szybkich, dodatkowych pieniędzy na dany cel, na przykład z banku czy też innej instytucji finansowej. Kredyt gotówkowy, nazywany również kredytem konsumpcyjnym, jest jednym z możliwości szybkiego pozyskania większej gotówki. Pożyczone od banku pieniądze można przeznaczyć w zasadzie na wszystko, począwszy od większych zakupów, aż po wycieczki zagraniczne. Zaciągając kredyt gotówkowy w banku możemy pozyskać dużą sumę pieniędzy, nawet powyżej 100 000 zł. Banki udzielają takie kredyty od ręki, często nie wymagając nawet poręczycieli ani innych zabezpieczeń. Kredyt gotówkowy na dowód jest dostępny w wielu polskich bankach, choć trzeba przyznać, że nie będzie to najlepszy kredyt, bowiem jego koszty okazują się znaczne.

Każdy klient poszukuje na rynku najbardziej korzystnej oferty kredytowej. Skąd jednak wiedzieć, jakie parametry powinien mieć najlepszy kredyt?

Biorąc kredyt gotówkowy należy zwrócić uwagę nie tylko na jego oprocentowanie, bowiem nie tylko ono decyduje o jego kosztach. Niższe oprocentowanie oznacza oczywiście niższą miesięczną ratę, ale liczy się też okres spłaty kredytu. Banki decydując o tym, czy udzielą kredyty, biorą również pod uwagę indywidualną sytuację każdego kredytobiorcy. Na wysokość kosztów, jakie ponosimy zaciągając kredyty konsumpcyjne, wpływają także takie zmienne, jak opłaty dodatkowe – prowizja bankowa czy też ubezpieczenie spłaty kredytu.

Najlepszy kredyt gotówkowy w chwili obecnej oferuje PKO BP. Mowa tu o Max Pożyczce, o maksymalnej wysokości 20 000 zł netto. Minimalna kwota kredytu to 500 zł netto. Kredytobiorca zaciągnięte w PKO BP kredyty może spłacać przez 8 lat, a pieniądze przeznaczyć na dowolnie wybrany cel.

Na drugim miejscu w rankingu kredytów uplasował się Citi Handlowy z pożyczką gotówkową na dowolny cel konsumpcyjny, zaciąganą bez poręczycieli i zabezpieczeń. Kwota kredytu może wynosić od 1000 do nawet 120 000 zł a minimalny wiek pożyczkobiorcy to 25 lat.

Trzecie miejsce zajął db kredyt, w którym można zaciągnąć kredyt gotówkowy w wysokości od 500 do 130 000 zł. Kredyt ma tu niskie oprocentowanie, klienta na pewno zadowoli szybka procedura zaciągania kredytu oraz fakt, że pożyczkę można spłacać nawet przez 6 lat.

Trudno jednoznacznie powiedzieć, czy wybieramy najlepszy kredyt na rynku, bowiem jego atrakcyjność w dużej mierze zależna jest od naszej własnej sytuacji i indywidualnych preferencji. Dla jednego klienta kredyt gotówkowy w PKO BP będzie najbardziej atrakcyjny, ale dla innego najlepszy kredyt będzie można uzyskać w zupełnie innym banku.

Pożyczka to bardzo ważny element i bardzo ciekawa oferta banku, która wydaje się jednak być naprawdę niezbędna w codziennym życiu na całym świecie. Pożyczki istniały od zawsze. Bardzo często są elementem, który bardzo się wyróżnia w naszym życiu. Wiele osób, szczególnie w dzisiejszych czasach korzysta z wszelkiego rodzaju pożyczek. Każdy bank oferuje nam przynajmniej kilka pakietów, które naprawdę warte są obejrzenia.

Choć jednak pożyczki zawsze są dla nas stratne to mimo wszystko chęć posiadania pieniędzy od razu, bez czekania i oszczędzania wydaje się być bardzo apetycznym pomysłem. Wszystko to, więc może być bardzo ciekawą opcją i dać nam bardzo elementarne pomysły już teraz. Wiadomo, więc co osiągnąć i jak to wszystko przygotować.  Bank przede wszystkim oferuje nam pożyczki, gdy nie mamy pieniędzy. Sposoby dostarczania nam pieniędzy są różne.

Przyjazny bank to polowa sukcesu...

Zwykle jednak odbywa się to przelewem wewnętrznym na konto. Jest to bardzo ważne, gdyż w takiej sprawie możemy pieniądze zdobyć bardzo szybko, w przeciągu nawet kilku minut. Nie chodzi tu oczywiście nawet o możliwości, jakie oferuje nam bank, ale o sam fakt. Bowiem inne firmy także korzystają z kont.

Wiele firm oferujących kredyty na telefon, a także na przykład kredyty przez Internet jest w stanie zaoferować nam opcję wysłania pieniędzy na nasze prywatne konto. Jest to bardzo ciekawe i zarazem daje poczucie wielkich możliwości, jakie można osiągnąć. Całość jednak musi być przez nasz postrzegana w bardzo alternatywny sposób. Bank jest bardzo ważną instytucją gdyż zwykle to on jest motorem napędzającym całą ekonomie państwa. Kilka takich banków i jesteśmy w stanie naprawdę wiele osiągnąć. To właśnie one utrzymują także naszą sytuację polityczną. Nasze konto również w sprawie kredytów powinno być bardzo wartościowym i przydatnym elementem dla banku. Bardzo często, bowiem się zdarza, że taki bank jest w stanie wypłacić nam sporą prowizję na to, by jednak móc zarobić w tej kwestii. Wiadomo, bowiem, że nasz kredyt może być przelany na osobiste konto, ale działa także to w drugą stronę. Możemy na przykład zlecić, aby bank sam pobierał ratę za kredyt, co miesiąc z naszego osobistego konta. Wszystko to ma bardzo ciekawe i inteligentne podłoże, które może być wykorzystane na wiele sposobów.
Najwyzsza Izba Kontrolii – http://nik.gov.pl/

Drogo? taak..
Mimo tych danych kredyt hipoteczny to najtańszy sposób w bankach na uzyskanie pieniędzy. Oprocentowanie wacha się od 6 do 10% oczywiście w skali roku. Dla porównania – do 20% dochodzą odsetki od kredytu gotówkowego, który i tak nie jest zabezpieczony hipoteką.

Już pisałam wcześniej, że najbardziej dochodowe dla banku są kredyty hipoteczne na długi okres kredytowania.  Dają stałe i nie małe dochody dla banku na wiele lat.  Banki są przebiegłe bo  już po 17 latach spłacania pożyczki, odsetki przekraczają wartość pożyczki. Najdroższe banki to:  Polbank, Pekao, Alior Bank, Deutsche Bank. To i tak nas nie uchroni. Ale chociaż odłoży w czasie znacznie wyższe wydatki.

Jeśli mogłabym polecić bank to jak widać najlepsze warunki ma bank BZ  WBK – po 25 latach odsetki dopiero przekroczą pożyczkę. A na koniec kredytu do zapłaty będzie 214tyś. zł (w Polbanku 272 tyś. zł!). UWAGA - to nie koniec, bo do tej liczby należy dodać spłate rat kapitałowych – i tu nam łaczna spłata wynosi – od 414 do 472 tyś. zł !

Jesteśmy w błędzie, jeśli liczymy, że banki poinformują nas o łącznej kwocie jaką spłacimy po 30 latach.
Możemy jednak się pocieszać, że w okresie, kiedy spłacamy kredyt mieszkamy w tym lokalu, a wartość w tak długim czasie na pewno wzrośnie.

Ciężkie czasy. Trzeba dokładnie zastanawiać się nad każdą wydaną złotówką. Jeśli mamy bardzo zobowiązujące kredyty, gdzie za nie płacenie rat grozi nam utrata swojego majątku to zastanawiamy się jeszcze dokładniej nad piorytetami wydatków.  Zakładając, mamy kredyt hipoteczny i nie mamy na raty miesięczne to nie zwlekamy tylko udajemy się do banku w celu „dogadania się”. Mniejsze raty, spłata w poźniejszym terminie. To wszystko jest możliwe zwłaszcza, że banki idą na rękę klientowi.
Trzeba jednak pamiętać, że nie wszystkie „interesy” z bankami to czysta przyjemność.
Zdarza się, że banki wystawiają na sprzedaż nieruchomości należące do klientów za niespłatę kredytu. Liczba niespłacanych kredytów hipotecznych w Polsce to 2,54 mld zł.

„Nie taki wilk straszny, jak go malują” – banki w takich przypadkach chcą jak najpóźniej przeprowadzić licytację nieruchomości. Tu bardziej korzystna jest ugoda z kredytobiorcą, ponieważ ma to jedeną cechę: ceny nieruchomości (również z licytacji)  nie są zbyt atrakcyjne dla nabywców.

A więc taka sytuacja przejęcia przez banki nieruchomości i wystawienie jej na sprzedaż to ostateczność. Jest to bardzo złożona procedura, wymagająca złożonych kroków i dlatego jest mało opłacalna. Lepiej zmusić klienta do spłaty kredytu poprzez  negocjację podpisanej umowy.

Taryfy, procenty, opłaty konta, warunki konta, prowizje, oprocentowanie, wycena, brak informacji …. mętlik?

Raport Komisji Europejskiej przedstawia wyniki, z najnowszych badań. Wychodzi tu,  że konsumenci nie rozumieją warunków i opłat bankowych. Dodatkowo bankowcy nie ułatwiają konsumentom życia – ukrywają opłaty, gmatwają taryfy i rzetelnie nie informują  o produktach finasowych.  Zajmujemy ostatnie miejsca w Uni Europejskiej pod względem przekazywania informacji dotyczących warunków prowadzenia konta.  Świadczy to o niskiej przejrzystości kontraktów w bankowości detalicznej. Informację prowadzone przez banki są zawiłe i Klienci nie są w stanie zbadać i porównać, czy inny bank będzie lepszy.  To daje pewne pytanie czy banki łamią podstawowe prawa konsumenckie. Banki polskie są mniej przejrzyste, a informacje dotyczące warunków prowadzenia konta bardziej skomplikowane niż przeciętnie w UE.

Po pierwsze należy zacząć od początku.

Banki lubią studentów. Taka sympatia banków do studentów nie bierzę się przypadkowo. To bardzo cenny nabytek. Dla banków student to osoba ambitna, wykształcona i co najważniejsze po zakończeniu studiów podejmująca dobrze płatną pracę. Jeśli ma dobrą pracę to potrzebuje jakieś nowe produkty finansowe, oszczędnościowe, kredytowe. Poźniej jakieś inwestycje, ubezpieczenia, kredyt hipoteczny. Takie zapotrzebowanie na produkty finansowe to dla banku równoważność wieloletniej współpracy. To dlatego na rynku finansowym coraz więcej ofert dla klientów. Student to również poddatny kąsek dla przyzwyczajania go do swoich produktów, aby nie zmieniał swojego banku na inny.

Kiedy już wiemy co w trawie piszczy, gdy już jesteśmy „my studenci” klientem banku, pomówmy o korzyściach!

Fundamentalną korzyścią jest stosunkowo niewielka opłata za konto. Szeroki dostęp do konta poprzez placówki, telefon i internet.  Dla studenta dostęp do internetowego konta swojego banku to luksus, najwygodniejsze i najtańsze.
Kolejną korzyścią są niskie opłaty za przelewy dokonywane na rachunki do innych banków. Banki współpracują ze sobą i takie przelewy dla studentów często są  za darmo.  Czasy się zmieniają i studenci też muszą mieć prestiż. Trzymanie pieniędzy w akademiku należy do przeszłości. Również dla rodziców to duża wygoda. Bo w razie potrzeby swojej pociechy mogą sprawnie i szybko przelać odpowiednią kwotę pieniędzy.

Również uczelnie wymagają, aby student posiadał rachunek bankowy. Różnego rodzaju stypendia, dofinansowania wypłacane studentom na konto to dziś norma. Nikt już nie idzie do kasy uczelni i nie stoi w kolejce, aby dostać stypendium. Nooo chyba że do kasy trzeba iść opłacić za warunek, albo dodatkowy egzamin.

Oto zestawienie niektórych opłat dla kont studenckich:

W obecnych czasach każdy zetknął się już z pojęciem kredytu mieszkaniowego. Nie jest tajemnicą, że przeznaczeniem takiego kredytu jest kupno mieszkania, domu lub działki pod budowę. Nie jest natomiast jasne, który kredyt jest najlepszy. W obecnej dżungli ofert, nawet inteligentny człowiek prędzej, czy później zgubi się. Ponieważ podjęcie takiego kredytu to często decyzja na lata, opłaca się skorzystać z kompleksowych usług doradcy np. Expandera, który współpracując z 22 różnymi bankami potrafi dobrze porównać oferty, wybrać najbardziej odpowiednią dla nas i tym samym oszczędzi nam samotnej przeprawy przez ten busz bankowo-pojęciowy procentów, marży, prowizji, promes, stóp procenowych WIBOR-ów, LIBOR-ów, karencji, spreadów walutowych i innych.

Osoby, które nie posiadają jeszcze karty kredytowej typu złota, srebrna czy platynowa, powinny przed podjęciem decyzji o jej zakupie, porównać ofertę zawartych w niej extra dodatków.

Banki prześcigają się w promocjach, ich oferta jest tak zróżnicowana, że w zasadzie trudno jest jednoznacznie określić co taka karta zwykle powinna mieć, a czego nie. Przy wyborze karty warto zwrócić uwagę na wymaganą wpłatę (dochód), opłatę za posiadanie, oprocentowanie kredytu czy limit wypłat. Poza tym warto wybrać taką, która oferuje interesujace nas dodatki, takie jak ubezpieczenie zagraniczne, dostępy do różnych serwisów. Tych, którzy chętnie podróżują powinien ucieszyć fakt, że większość tego typu kart posiada bardzo tanie ubezpieczenia zagraniczne. Ale i tu należy pozostać czujnym gdyż często są one obwarowane warunkami, których spełnienie dopiero aktywuje ubezpieczenie. W takich bankach jak Santander, Bank Millenium, Bank BGŻ czy Deutsche Bank oprócz tego, że pierwszy rok mamy kartę srebrną za darmo to zawiera ona dość korzystne i niedrogie ubezpieczenia np za 9, 4,99 lub nawet 0 zł. Ubezpieczenia te różnią się równiż zakresem, należy zatem dokładnie przeczytać warunki na jakich funkcjonują.