Onlinekredyt Blog

Archive for the ‘Allgemein’ Category

Mimo iż wypadki na drogach zdarzają się bardzo często wciąż istnieje wielu kierowców, którzy tego nieszczęścia nie doświadczyli. I choć z takiego stanu rzeczy wypada się tylko cieszyć, warto także wspomnieć o kilku zasadach postępowania w razie wypadku bądź stłuczki. Gdy dojdzie do kolizji na drodze najważniejszą rzeczą jest wezwanie policji. Niektórzy kierowcy nie chcą tego robić, ponieważ czas oczekiwania na radiowóz może być bardzo różny, inni nie wzywają mundurowych szczególnie przy małych szkodach by nie dostać punktów karnych. Wezwanie policji jest jednak przydatne, ponieważ raport z wypadku spisany przez policjanta jest o wiele bardziej wiarygodny niż ten spisany przez poszkodowanego.

Jak uzyskać >> odszkodowanie za wypadek samochodowy << zobacz

Nawet, jeśli sprawca wypadku zapewnia, że zapłaci odszkodowanie za wypadek samochodowy to straty, których doznał pojazd mogą by znacznie większe niż to co widać gołym okiem. By uzyskać odszkodowanie za wypadek samochodowy trzeba będzie przedstawić ubezpieczycielowi raport. Oczywiście da się spisać go samodzielnie, jednakże  kierowca, który nigdy nie miał wypadku nie zawsze będzie w stanie zrobić to profesjonalnie,  przez co odszkodowanie za wypadek samochodowy może zostać znacznie zaniżone lub w ogóle niewypłacone, dlatego ogromną pomocą podczas wypadku jest ubezpieczenie assistance.

Zobacz >> ubezpieczenia assistance

Ubezpieczenie assistance zapewnia w razie kolizji pomoc specjalisty, który jest w stanie dotrzeć na miejsce zdarzenia już w pół godziny. Specjalista zajmuje się wszystkimi formalnościami związanymi z wypadkiem to znaczy spisuje oświadczenie i robi dokładną dokumentację fotograficzną. Dzięki temu nie ma potrzeby wzywania mundurowych i ma się gwarancję, że odszkodowanie za wypadek samochodowy zostanie wypłacone szybko i w pełnej kwocie. Ubezpieczenie assistance zapewnia także bezpłatne holowanie z miejsca wypadku prosto do zakładu naprawczego. Kierowcy bez assistance muszą sami zadbać o lawetę, co wiąże się ze stresem i dodatkowymi kosztami, jeśli korzysta się z usług niezbyt uczciwych holowników. Nie każda osoba w stresowej sytuacji potrafi jasno myśleć, dlatego by nie narażać się na niepotrzebne koszty a tym bardziej straty warto posiadać ubezpieczenie assistance. Dzięki niemu bowiem każdy kierowca wyjdzie z wypadku obronną ręką.

Własny dom lub mieszkanie to cel, którego osiągnięcie dla wielu osób wiąże się z długim oczekiwaniem i niemałymi trudnościami. Dlatego tym bardziej po jego osiągnięciu te cztery kąty stają się dla nas cenne i warto je zabezpieczyć przed potencjalnymi zagrożeniami. Czym więc kierować się by wybrać najbardziej dla nas ubezpieczenie mieszkania lub domu?

OFERTA>> Ubezpieczenie domu pozwala na rozciągnięcie ochrony ubezpieczeniowej nad naszym majątkiem, który dzieli się na mienie nieruchome i ruchome. Ważne by być świadomym tego podziału, bo od niego zależy co tak naprawdę podlega ochronie. Najlepiej kupić takie ubezpieczenie, które będzie chronić zarówno samą nieruchomość, jak i rzeczy znajdujące się wewnątrz. Przy wyborze należy zwrócić uwagę na sumę ubezpieczenia, zwaną też limitem odpowiedzialności. Jest to kwota, która określa maksymalną wysokość odszkodowania jaką może uzyskać posiadacz danego ubezpieczenia. Tą sumę określa firma ubezpieczeniowa, od niej też zależy wysokość składki, dlatego trzeba zadbać o to, by odpowiadała ona wartości ubezpieczanego majątku. Ubezpieczyciel bierze pod uwagę wartość rynkową majątku ruchomego i ceny za nieruchomości podobne do naszej w danym regionie.

Większość firm wyznacza też maksymalną kwotę ubezpieczenia nieruchomości do poziomu, której można wykupić ubezpieczenie domu bez jego oględzin. Jeśli zdecydujemy się na wyższe ubezpieczenie, wówczas rzeczoznawca współpracujący z towarzystwem ubezpieczeniowym na miejscu wycenia wartość majątku i określa poziom jego zabezpieczenia.

Kolejnym kluczowym elementem jest zakres ubezpieczenia. Aby dobrze go dobrać trzeba zdać sobie sprawę z tego jakie potencjalne zagrożenia mogą dotyczyć naszej nieruchomości. Warto tutaj pilnować się przed myśleniem życzeniowym, polegającym na tym, że wiemy iż dane zagrożenie może wystąpić, ale jako że występuje rzadko, to ono nas nie dotyczy. Najczęściej występującymi zagrożeniami są:

●        czynniki atmosferyczne oraz zdarzenia, które mogą one wywołać;

●        kradzież mienia ruchomego znajdującego się w nieruchomości;

●        zdewastowanie domu lub mieszkania, czasem przy okazji włamania;

Warto zapoznać się dokładnie co kryje się pod poszczególnymi pojęciami w zakresie ochrony ubezpieczeniowej. Przykładowo ubezpieczyciele odróżniają kradzież od rabunku, choć w potocznym rozumieniu często tych słów używa się jako synonimów. Nie mniej ważna od zakresu ochrony jest lista wyłączeń, czyli czynników, które sprawiają, że ochrona ubezpieczeniowa nie działa lub jest ograniczona.

Na przełomie roku 2011 i 2012 ZUS planuje uruchomić nowy portal, który umożliwi łatwiejszy dostęp do niektórych usług i informacji tej instytucji. Platforma internetowa umożliwi każdemu ubezpieczonemu sprawdzenie, ile wynosi suma składek odprowadzonych w jego imieniu na ubezpieczenia społeczne oraz obliczenie swojej przyszłej emerytury. Będzie też możliwość złożenia kilku rodzajów wniosków drogą elektroniczną. Będą tutaj również dostępne wszelkie informacje na temat ubezpieczonego. Aby uzyskać do nich dostęp, trzeba będzie zarejestrować się w systemie za pomocą ustalonego przez ZUS loginu i hasła. W przyszłości przy logowaniu ma być używany podpis elektroniczny znajdujący się w czipie nowego dowodu osobistego. Płatnicy składek na ubezpieczenia społeczne będą mieli możliwość dostępu do usług transakcyjnych. Po zalogowaniu się otrzymają możliwość korzystania z programu Płatnik, za pomocą którego wypełniają i przesyłają dokumenty do ZUS, w wersji online. Ma to być krok ku temu, by ułatwić im życie i uprościć procedury.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych pomyślał również o tych, którzy nie są zbyt biegli w obsługiwaniu stron internetowych, dlatego częścią portalu będzie system pomocy w postaci wirtualnego doradcy. Głównym celem jednak tej innowacji jest przekonanie młodych ludzi do tej instytucji. Okazuje się bowiem, że mają oni negatywny jej obraz, zapewne wynikający z tego, że mimo zapewnień rządu i obowiązkowego odprowadzania składek na ubezpieczenia społeczne, mało prawdopodobne jest, by z tego tytułu otrzymali w przyszłości satysfakcjonujące emerytury. Dużo lepszą opinię o Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych mają osoby od 55 lat wzwyż oraz te, które już korzystają ze świadczeń emerytalnych lub rentowych, jak również osoby o słabym wykształceniu. Informatyzacja ZUS ma postępować dalej, a wspomniany portal to tylko pierwszy jej krok. Czy zmieni ona obraz ZUS-u? Zobaczymy. Póki co, większość śledzi z uwagą propozycję rządu mające zreformować zasady, na których obecnie funkcjonują ubezpieczenia społeczne, aczkolwiek specjaliści mówią, że nie ma się co łudzić, że wpłynie to radykalnie na podniesienie wysokości naszych przyszłych emerytur.

W roku dwa tysiące dziesiątym, znacząco wzrosła liczba osób, które zdecydowały się na usługę kredytową sięgającą około miliona złotych.  Tak duże kredyty pobierane są na luksusowe mieszkania lub domy. Najczęściej mające swoją lokalizację w Warszawie lub jej okolicach. Duże kredyty ciągle są rzadko zaciągane, może ze względu na to, że na duże nieruchomości jest niewielu chętnych klientów. Z reguły ludzie, którzy decydują się zakupić mieszkanie bądź dom, bardziej przychylnie oglądają oferty o średnich powierzchniach.  Kredyt mieszkaniowy to jedna z najczęściej branych pożyczek, jednak trzeba tu zauważyć, iż większość banków wymaga wkładu własnego. Osoby, które decydują się na duży kredyt, zazwyczaj dysponują także większym wkładem własnym. Czasem sięgającym nawet wartości pięćdziesięciu procent kredytu.  Trzeba tu także zaznaczyć, iż ze względu na niewielki odsetek osób ( nie więcej niż dziesięć procent) chętnych na kredyt w dużej wysokości, tacy klienci traktowani są przez banki w sposób indywidualny. W takiej sytuacji istnieje możliwość negocjowania cen opłat kredytowych, marży oraz oprocentowania kredytu. Można również obniżyć składki ubezpieczenia kredytowego.  Duże zainteresowanie ofertą bankową z zakresu kredyt mieszkaniowy, znacząco wzrosło w roku dwa tysiące dziesiątym. Mają na to wpływ zapewne nadzwyczaj korzystne warunki banków, czyli obniżenie kosztów marży czy prowizji. Zmianie uległy także ceny innych produktów bankowych, takich jak prowadzenie konta osobistego, opłaty za karty kredytowe czy też przelewy gotówki elixir. Spadek cen ówże produktów, zachęca społeczeństwo do skorzystania z ofert banków. Oczywiście największym zainteresowaniem cieszy się produkt- kredyt mieszkaniowy, tym bardzie, iż tylko do końca roku trwają promocje bankowe znoszące koszty prowizji od udzielonych kredytów. Banki również oferują możliwość braku (w początkowych trzech latach spłaty rat kredytowych ) opłat z tytułu uruchomienia kredytu a także z tytułu wcześniejszej spłaty pożyczki bankowej. Tak korzystnych warunków dla klientów banków już dawno nie zaobserwowano i w związku z tym od stycznia tego roku rozpoczął się „boom” na kredyt. Wszyscy ci, którzy mieli w latach wcześniejszych rozpocząć starania o kredyt mieszkaniowy, a jeszcze nie podjęli ostatecznej decyzji, w tym roku zapewne ją dokonali. Deweloperzy „zacierają ręce” ciesząc się zyskami a społeczeństwo korzysta z atrakcyjnych warunków kredytowych, oferowanych przez banki, bowiem przecież nie wiadomo cz w dwa tysiące jedenastym roku, nie ulegną ceny zmianie na wyższe. Kredyt na wysokie kwoty pieniężne okazuje się nie taki drogi a wręcz bardziej przyjazny klientom banku. Niewątpliwie dopóki instytucje bankowe będą zasypywać swoich klientów mnogością atrakcyjnych ofert kredytowych- dopóty klienci będą z nich korzystać i popyt na kredyt każdego rodzaju ciągle będzie rósł.  Do grupy najbardziej popularnych pożyczek bankowych można zaliczyć kredyt konsumencki a także kredyt mieszkaniowy.  Oba rodzaje pożyczek są równie chętnie brane a dla banków są najbardziej opłacalne. Istotnym faktem jest to, że społeczeństwo naszego kraju ma syndrom „polowania na okazje”. Kiedy pojawia się na rynku oferta na pierwszy „rzut oka” bardzo korzysta- nagle traktowana jest przez klientów jak „świeże bułeczki” i popyt na nią gwałtownie rośnie.

Jeśli początkujący lekarz lub prawnik chce otworzyć własny gabinet czy kancelarię, najczęściej zastanawia się nad tym, jaki kredyt wziąć na ten cel, jako że koszty wyposażenia są niemałe, szczególnie w przypadku tego pierwszego zawodu. Okazuje się jednak, że kredyty nie są jedynym sposobem sfinansowania tego typu inwestycji. Alternatywą jest bowiem leasing, czyli możliwość korzystania z nabytego sprzętu przez określony czas z tym, że dopóki nie zostanie on spłacony, prawo jego własności ma instytucja leasingująca. Warto poznać możliwości, jakie daje ta forma i porównać je z możliwościami, jakie dają kredyty.

Leasing i kredyty bankowe: niższe opłaty

Bankowy Fundusz Leasingowy daje możliwość zakupu potrzebnego sprzętu, gdy młody lekarz czy prawnik stawia pierwsze kroki w działalności gospodarczej. Porównując leasing i kredyty bankowe warto zwrócić uwagę na nieduże opłaty początkowe związane z tym pierwszym. Dzięki temu, można korzystać z leasingowanego wyposażenia bez ponoszenia dużych kosztów własnych na samym początku. BFL wydaje decyzję w sprawie leasingu do 2 dni. Leasing jest udzielany nie tylko na podstawowe wyposażenie, ale również na specjalistyczną aparaturę i pojazdy.

Leasing i kredyty: mniej formalności

Branża prawnicza i lekarska może liczyć na specjalne traktowanie, które przejawia się w bardzo uproszczonych procedurach, co też jest atutem, jeśli chodzi o wybór: leasing czy kredyt. Potrzebne jest jedynie oświadczenie o wysokości dochodów oraz wniosek dotyczący zawarcia umowy leasingowej. Oczywiście, gdy w grę wchodzi kredyt, tych formalności jest więcej. Wysokość opłaty początkowej zależy od tego, co jest przedmiotem leasingu oraz na jaki okres czasu zawierana jest umowa. Zdarza się, że jest ona obniżona do 0 %. Taka sytuacja na pewno nie zdarzy się, gdy chodzi o kredyty bankowe.

Leasing i kredyty: bonusy podatkowe

Istnieje kilka rodzajów leasingu, które proponuje BFE.

Gdy klient nie należy do grupy płatników VAT, prawdopodobnie najbardziej korzystny będzie dla niego leasing kapitałowy. VAT na sprzęt medyczny to 7 % i płaci się go przy zawieraniu umowy. Raty ustala się na podobnych zasadach jak w sytuacji, gdy bierze się kredyt. W tym przypadku klient może robić sobie odpisy kosztów amortyzacji sprzętu, dopasować do swoich potrzeb okres leasingowania i innych warunków, które obejmuje umowa. Jest to forma dużo bardziej elastyczna niż kredyty bankowe.

Przekształcanie szpitali publicznych w spółki jest korzystne tylko pod warunkiem, że jest to czynność poprzedzona wieloma przygotowaniami i reorganizacją całej struktury szpitala. Za przykład idealnych tego typu działań, można podać szpital w Tomaszowie Mazowieckim. Działając jako placówka publiczna, posiadał on olbrzymie zadłużenie w którego skład wchodziły składki ubezpieczeniowe pracowników, zobowiązania w stosunku do kontrahentów i banków. Szpital ratując się, zaciągał ciągle nowe kredyty a dług tylko wzrastał. Od 2009 roku, kiedy to przeprowadzono przekształcenie szpitala w spółkę, osiąga on zyski. Zarząd placówki skorzystał z pomocy państwa, tak zwanego planu B i dzięki temu udało się uregulować znaczną część zadłużenia. Pozostałe długi szpitala będzie płacił samorząd powiatu tomaszowskiego przez kolejne siedemnaście lat. Budżet powiatu jednak nie ucierpi w dużym stopniu na tym fakcie, bowiem środki na spłatę zadłużenia pochodzą z należności za dzierżawę terenu od szpitala. Widząc znakomite efekty przekształcenia szpitala publicznego w spółkę, nad podobną decyzją zastanawia się już wiele innych publicznych placówek zdrowotnych.

Przekształenie szpitali w spółki – korzyści i wady

Niemniej jednak, warto zauważyć, iż sam plan „B” nie ratuje sytuacji zadłużonych szpitali. Często nie obędzie się bez zdobycia dodatkowych funduszy, jakim mogą być kredyty. Szpitale, które myślą o przekształceniach- powinny się spieszyć, bowiem rząd już rozpatruje wygaśnięcie planu „B”. Oczywiście wedle wstępnych szacowań i na podstawie projektów ustaw dotyczących placówek zdrowotnych mają nadal istnieć dofinansowania dla zadłużonych szpitali, jednak mają być przyznawane na innych warunkach.

Czy nawet najtańszy kredyt gotówkowy jest w stanie załatwić problemy szpitala publicznego mającego duże długi?
Z pewnością nie. Niewątpliwie każda publiczna placówka szpitalna należy pod Narodowy Fundusz zdrowia danego regionu i otrzymuje na swoje działanie w większości wypadków zbyt małą kwotę nie adekwatną do potrzeb. Z tego też względu uruchamiane są ciągle nowe kredyty i długi wciąż rosną. NFZ twierdzi, że nie ma pieniędzy na ich uregulowanie i zarząd szpitala tak naprawdę musi sobie radzić sam. Nawet najtańszy kredyt gotówkowy udzielony przez bank, nie pomoże placówce, bowiem zawsze i tak będzie musiała spłacać raty. Wynikiem takiego stanu rzeczy jest niezadowolona kadra szpitala i oczywiście pacjenci. Multum osób korzystających z publicznych placówek zdrowotnych, narzeka na brak wyspecjalizowanej kadry, sprzętu medycznego i długie kolejki do specjalistów. Cóż jednak mogą z tym zrobić szpitale? Postarać się o kolejne kredyty? Nowe zobowiązania? Nie jest to chyba najlepsze wyjście a przecież wyżej opisany przykład szpitala w Tomaszowie, świetnie pokazuje, że wystarczy chwilę pomyśleć. Najtańszy kredyt gotówkowy jest sposobem na chwilowe załatanie budżetu jednak nie na wyprowadzenie bilansu do zera. Jeśli placówka zdrowotna zacznie zarabiać na swoje utrzymanie znacznie polepszą się nie tylko jej warunki ale i także warunki pacjentów. Większy odsetek społeczeństwa obawia się przekształcania szpitali w prywatne spółki.

Dlaczego?

Uważają, że na pewno nie będzie ich stać na leczenie. Obecnie państwo nie zapewnia odpowiednich funduszy na zdrowie obywateli ale to już społeczeństwa raczej nie obchodzi bowiem przecież zawsze można ponarzekać na marną obsługę w szpitalach. W krajach Europy zachodniej, już od wielu lat sprywatyzowana służba zdrowia świetnie sobie radzi. Jeśli zaciągany jest najtańszy kredyt gotówkowy to nie w celu uregulowania długów ale unowocześnienia placówki. W naszym kraju wręcz przeciwnie. Chyba warto zastanowić się nad zmianą i iść w ślady zachodnich sąsiadów. Z całą pewnością społeczeństwo zbytnio na tym nie zubożeje a co najwyżej pracodawcy będą płacić wyższe składki ubezpieczeniowe. Na obecną chwilę, duża liczba osób korzysta z prywatnych lecznic, które mają podpisaną umowę z NFZ o refundacji kosztów leczenia. Czyż nie przyjemniej odwiedzać jest takie przychodnie bądź szpitale? Nie warto bać się prywatyzacji służby zdrowia. Nawet jeśli trzeba będzie dopłacać kilka złotych do wizyty u lekarza. A swoją drogą, przecież i tak trzeba płacić za rzetelną i fachową obsługę medyczną. Jeśli nie w formie legalnej to w formie łapówek. Niestety takie są realia i chyba już jest najwyższy czas aby to zmienić.

Kryzys finansowy dotarł również do naszego kraju. Odsetek firm, które ogłosiły swoją upadłość, tylko w pierwszym półroczu dwutysięcznego roku, gwałtownie wzrósł i sięgnol aż trzystu trzydziestu dwóch przedsiębiorstw a do końca roku analitycy przewidują, iż będzie to dziewięćset firm. Dla porównania, w ubiegłym roku pierwsze półrocze zakończyło bilans bankructw przedsiębiorstw wynikiem o dziesięć procent mniejszym. Firmy zajmujące się budownictwem, zgłaszały upadłość, następne w kolejności były przedsiębiorstwa produkujące urządzenia przemysłowe i handel hurtowy.

Sektor finansowy

Kryzys finansowy, odznaczył się także w sektorze finansowym. Banki odnotowały mniejszą płynność finansową swoich klientów a także mniejszą dbałość o prowadzone kredyty. Statystycznie częściej zdarzały się opóźnienia w spłatach rat i ich całkowity brak. W związku z tym, postanowiły rozpocząć działania bardziej ostrożne co do udzielania zarówno osobom indywidualnym jak i firmom- kredytu. Oczywiście nie oznacza to, że kredyty stały się nieosiągalne. Banki nie zaprzestały ich udzielać, jednak zacieśniły ich krąg i podniosły warunki ich przyznawania, chociażby  zwiększając limity wymaganej zdolności kredytowej. Kredyt gotówkowy stał się mniej popularnym produktem w ofercie banków. Społeczeństwo w obawie przed utratą pracy, przestało się także interesować braniem pożyczek. Strach niemożności ich spłaty dominował nie tylko w bankach ale także wśród ich klientów. Produkt jakim jest kredyt stracił na wartości.

Kryzys osiągnął rozmiary na skalę światową. Hiszpania odnotowała upadłość aż prawie dziewięćdziesięciu czterech procent firm a średnia Unii Europejskiej wyniosła dwadzieścia dwa procent.  Także w tych krajach kredyt stał się mniej zbywalnym produktem. Pamiętajmy jednak, iż rok dwa tysiące drugi był rokiem najgorszym od dziesięciu lat i nikt wtedy problemu kryzysu nie poruszał. Więc czy naprawdę, tak często powtarzany kryzys w mediach, dotkną naszego kraju? Jest to wśród wielu kwestia sporna, z drugiej jednak strony, nie są przecież jeszcze znane wyniki bilansu kończącego obecny rok, więc tak naprawdę trudno jest cokolwiek na ten temat powiedzieć. Niezaprzeczalnym faktem jest jednak to, iż kredyty stały się mniej pożądanym produktem. W pierwszej kolejności zapewne ze względu na podwyższone wymagania przyznawania pożyczki określanej jako kredyt a w drugiej kolejności ze względów ekonomicznych budżetów domowych.  Jest to trochę paradoksalna sytuacja, wszakże społeczeństwo cierpiące na brak pieniędzy, powinno wykazywać większe zainteresowanie formą pożyczek jaką są kredyty. Jednak tak się nie stało. Zapewne w wyniku większej zapobiegliwości przez banki. Obecnie według powszechnej opinii, kryzys się zakończył. Środowisko bankowe, również powraca do wprowadzenia większej oferty kredytowej na rynek. W reklamach telewizyjnych, pojawiają się oferty kredytów konsumpcyjnych i mieszkaniowych. Czy możemy być pewni, że kryzys nie powróci? Według analityków finansowych, zawsze istnieje takie zagrożenie, aczkolwiek pamiętajmy o tym, iż recesja zwykle dotyka duże przedsiębiorstwa a rzadko kiedy w tak dużym stopniu jednostki indywidualne.

Kredyty na auto są rzadko pobierane przez duże przedsiębiorstwa, bowiem dużo bardziej opłacalny jest dla nich leasing. Dlaczego? Bowiem kredyt obciąża zdolność kredytową firmy, a co za tym idzie zmniejsza późniejsze szanse na pożyczkę w celach inwestycyjnych. Kredyt samochodowy jest natomiast chętnie brany przez właścicieli małych firm, którzy nie planują w najbliższej przyszłości podejmowania się dużych inwestycji.  Kredyty na samochód są dla banków bardzo dobrą lokatą funduszy, bowiem prawie połowa kredytów udzielnych przedsiębiorstwom to kredyty samochodowe i przyszłe perspektywy wykazują, iż w najbliższym czasie ta liczba wzrośnie.

Od 2012 roku, właściciele firm, którzy zakupią auto, nie będą już mieli możliwości odliczenia całkowitego podatku VAT, który zawarty jest w cenie samochodu.   Kredyty samochodowe dla firm niewiele się tak naprawdę różnią od kredytów dla indywidualnych klientów. Zróżnicowanie polega jedynie na tym, iż klient indywidualny musi przedstawić instytucji bankowej, zaświadczenie o dochodach, natomiast właściciel rachunku firmowego, musi okazać, że firma przynosi zyski i posiada stałych klientów na oferowane przez siebie usługi. W związku z tym, dla małych, dopiero zaczynających na rynku swoją działalność firm- może to być dużym problemem, wszakże nie dorobiły się one jeszcze stałej klienteli. Jedynym bankiem, który nie posiada takich wymogów jest Fiat Bank Polska. Jednak w zamian za to, kredyt samochodowy jest wysoko oprocentowany, bowiem wynosi w skali roku prawie dwanaście procent.  Getin Bank Lukas Bank pożyczkę na auto oferuje po upływie dziewięćdziesięciu dni od założenia działalności gospodarczej natomiast BNP Paribas Fortis, Alior Bank i Santander Consumer Bank- po sześciu miesiącach. Instytucja finansowa BNP może udzielić we wcześniejszym terminie kredyt samochodowy , pod warunkiem, iż kredytobiorca wpłaci wkład własny wynoszący trzydzieści procent ceny samochodu. W Raiffeisen Banku, kredyty samochodowe  może wziąć właściciel firmy dopiero z dwuletnim stażem.  Rekompensatą za to jest fakt, iż Raiffeisen Bank oferuje najniższe oprocentowanie na rynku, jakie kredyt samochodowy posiada, bowiem przy dwudziestoprocentowym wkładzie własnym, wynosi ono zaledwie dziewięć procent.   Alior Bank RRSO, Lukas Bank, Getin Bank i BNP Paribas Fortis posiada roczne oprocentowanie prawie dziesięcioprocentowe a mBank przewyższające trzynaście i pół procenta.

Warto tu wspomnieć, iż kredyty samochodowe są znacznie lepszą alternatywą niż kredyty gotówkowe pobierane na zakup auta. Wynika to z faktu, iż bank nie wymaga tak dużych zabezpieczeń przy pożyczce samochodowej, bowiem tu zastawem jest samo auto, które w razie opóźnień lub braku spłat rat kredytowych, instytucja finansowa może zabrać a następnie sprzedać, aby odzyskać fundusze. Sytuacją poniekąd paradoksalną jest to, iż większość banków oczekuje od właścicieli  początkujących firm, iż przedstawią oni zaświadczenie o stabilnej pozycji na rynku oraz udowodnią posiadanie stałej klienteli, skoro przy kredycie samochodowym, formą zabezpieczenia dla banku jest kredytowany pojazd. Zapewne w 2012 roku, kiedy to popyt na pożyczki tego typu spadnie- sytuacja ta może ulec zmianie, w związku z zapotrzebowaniem instytucji bankowych na klientów  chcących skorzystać z pożyczki na auto.

Każdego roku, w miesiącach przed październikiem, w całym kraju, w dużych miastach i mniejszych krajowych ośrodkach akademickich, wyraźnie ożywia się rynek najmu mieszkań. Jest to oczywiście związane z rozpoczynającym się rokiem akademickim i poszukiwaniem przez studentów lokum do zamieszkania na najbliższy semestr. Ci, którzy nie załapali się na akademik, przebierają w ofertach, których ceny są często bardzo rozbieżne. I choć opłaty za wynajem mieszkań dla studentów nie są najmniejsze, to w tym roku koszt jest przeciętnie niższy od ubiegłorocznego, i to nawet o kilkaset złotych. Wpływ na to miał bez wątpienia kryzys finansowy oraz pogarszająca się sytuacja na rynku pracy. Ponadto, opłaty za popularne akademiki w wielu przypadkach przewyższają koszt potencjalnego wynajmu. Tym samym studenci nie muszą już tak usilnie ubiegać się o tani kredyt studencki na wynajem. Kredyt studencki z przeznaczeniem na wynajem lokum może być więc spożytkowany na inne cele.

Tańsze mieszkania dla studentów niż akademik

Wśród najdroższych miast przewodzi oczywiście Warszawa, gdzie dwupokojowe lokum studenckie można wynająć średnio od 1500 zł za miesiąc, zaś te większe, częściej poszukiwane przez studentów trzy i czteropokojowe, od 1900-2000 złotych. We wszystkich przypadkach to mniej o około 200 złotych niż w roku 2009, choć zdarzają się i korekty kosztów wynajmu o 500 złotych.
Nieco skromniej ceny za wynajem mieszkań dla studentów spadły we Wrocławiu czy Krakowie – tu o około 100 złotych.
Koszty wynajmu pozostały bez zmian w tak ważnym i popularnym ośrodku akademickim jak Poznań. W stolicy Wielkopolski od kilku lat obserwowany jest boom związany ze zwiększonym zainteresowaniem studiami w tym mieście. Poznańscy pośrednicy oferują mieszkania w cenach zaczynających się od 1200 zł za mieszkanie dwupokojowe i 1800 za czteropokojowe. Tutaj tani kredyt może istotnie pomóc w finansowaniu mieszkania.
Oczywiście, tańsze od akademika mieszkania dla studentów nie powodują, że kredyt studencki nie cieszy się wzięciem. Preferencyjne warunki, na jakich przyznawany jest kredyt studencki, warto wykorzystać na inne cele, jakich studentom wszak nie brakuje.
Wspomnieliśmy o najdroższych ośrodkach studenckich, a jakie sa najtańsze? Tutaj na pierwszym planie znajduje się Łódź, w której ceny za wynajem małych mieszkań zaczynają się od 900 i większych od 1400 złotych miesięcznie. I w przypadku Łodzi ceny w porównaniu do roku 2009 nieznacznie zmalały.

A co z osobami, których nie stać na akademik, wynajem mieszkania w samym mieście, ani też na tani kredyt? Poza mieszkaniem w grupie, idealnym rozwiązaniem wydaje się najem lokum na peryferiach miast lub poza obrzeżami tychże, ale posiadającymi dogodną sieć komunikacyjną. Koszty związane z wynajęciem mieszkania potrafią tam być kilkakrotnie niższe.

Przed wzięciem kredytu, warto bardziej szczegółowo zorientować się w zasadach, które rządzą danym segmentem rynku kredytowego.

Na przykład, wiele możemy zyskać wiedząc, że marże, czyli zysk, czerpany przez banki z świadczonych przezeń usług, takich jak na przykład kredyty, doliczany jest do wskaźników, na podstawie których banki udzielają kredytów. Np. przykład w przypadku wskaźnika WIBOR mamy do czynienia z doliczeniem trzech punktów marży, co równa się oprocentowaniu kredytu w złotych, a przypadku takich wskaźników jak EURIBOR mamy plus cztery punkty marży, i wtedy otrzymujemy kredyt oprocentowany w oficjalnej walucie Unii Europejskiej, czyli euro. Najczęściej, w największej ilości wypadków marże nie są stałe przez cały okres, nazywany w żargonie bankowym okresem kredytowym, dlatego warto je negocjować, by zyskać w ten sposób pewne oszczędności, które, w niektórych przypadkach, mogą sięgnąć nawet kilkudziesięciu lub kilkuset złotych miesięcznie-  zależnie od tego na jaką kwotę wzięliśmy kredyt, oraz w jaki sposób jest on oprocentowany.

Średni poziom marż w przypadku takich usług jak kredyty hipoteczne, w złotych i dolarach amerykańskich, pozostał, jeżeli chodzi o oferty standardowe, czyli takie, których banki świadczą najwięcej, na właściwie niezmienionym poziomie przez cały sierpień. Wyjątek stanowi kilka drobnych wahnięć, które jednak w żadnym bardziej istotnym stopniu nie odbiły się na ostatecznym kształcie. W sierpniu, tak samo jak w kilku poprzedzających go miesiącach, marże wyniosły  odpowiednio 2,85 proc. Oraz 6.21 proc.

Niewielkiej obniżce uległy marże takich usług jak kredyty we frankach szwajcarskich. Libor spadł o około 0,12 pkt proc, co sprawiło, że w ostatecznym rozrachunku, marże bankowe ukształtowały się na poziomie 5,55 punkt proc. Dość zdecydowanie wzrosła za to średnia marża takich usług jak kredyty udzielane w euro, zatrzymując się ostatecznie na poziomie 3,88 punkt proc, czyli notując wzrost kosztów finansowania szacowany na około 0,10 pkt proc.

Nieco inaczej, w przypadku takich zagadnień jak szeroko rozumiane kredyty, ma się rzecz jeżeli chodzi o tak zwane oferty pakietowe, czyli takie, w przypadku których klient, decydując się na kredyt, podpisuje z bankiem umowę również na usługi innego typu. Oprócz bowiem tego, po co klient przyszedł do banku, czyli kredyt klient decyduje się również na przykład na kartę kredytową, rachunek bankowy, otworzenie i prowadzenie konta internetowego, i inne podobne usługi.  W tym przypadku średnie poziomy marż ukształtowały się ostatecznie na wysokości około 3,70 – 4,00 pkt procentowych, czyli zanotowały niewielki wzrost. Tak samo jak w przypadku takich ofert jak kredyty standardowe, tak w przypadku ofert specjalnych żaden, z funkcjonujących na polskim rynku banków ostatecznie nie zdecydował się na to by dokonać bardziej lub mniej znaczącej obniżki marż kredytów denominowanych do dolara amerykańskiego.

W całościowym przekroju widać więc, że rynek, mimo pewnych niewielkich wahań, wciąż jest bardzo stabilny, reguluje się w sposób właściwy, nie pozostawiając tym samym inwestorom żadnych powodów do jakichkolwiek wątpliwości co do tego, czy można w pełni bezpiecznie inwestować.