Onlinekredyt Blog

Archive for Styczeń, 2010

cd…
wsparcie dla małych i średnich przedsiębiorstw w kryzysie oferują niemal wszystkie kraje Uni Europejskiej – to nie dziwne, ponieważ firmy te dają zatrudnienie ponad 100 mln obywateli Uni. Aby jednak uzyskać taką pomoc firmy muszą spełnić 7 warunków:

• firma musi zanotować spadek sprzedaży co najmniej o 25%
• uregulowanie z Urzędem Skarbowym
• opłacone składki na ubezpieczenie społeczne
• opłacone składki na ubezpieczenie zdrowotne
• opłacone składki na Fundusz Gwarnatowanych Świadczeń Pracowniczych i Fundusz Pracy
• musi od uzyskanych kwot odprowadzić podatek dochodowy od os.fizycznych i składki od wynagodzenia za pracę
• firma nie może się znajdować się w sytuacji upadłości

bankructwa firm w Polsce według województw

Powyżej umieściłam diagram przedstawiający upadłość firm według województw w Polsce. Nie ma powodów do zadowolenia z sytuacji, gdzie firma upada i ludzie w niej pracujący tracą pracę – to jest pewne, ale może być pocieszający fakt, że sytuacja w Polsce nie jest jednak jeszcze najgorsza. Inaczej się mają firmy w innych krajach. Tak jak na zachodzie sytuacja upadłości firm jest znacznie gorsza niż u nas.
We Włoszech w pierwszym półroczu roku 2009 padło ok 30 firm dziennie! Pomoc natępuję w wysokości 23 mld euro funduszu i stowarzyzenie banków dostało 60 mld  euro na kredyty dla małych i średnich firm.
We Francji w drugim kwartale 14 tyś. firm zgłosiło poważne problemy. Francuzi liczą, że banki udzielą kredytów na kwotę 15 mld euro. Ma to uratować 150 tyś. miejsc pracy.
Na wyspach sytuacja firm nie jest lepsza. 75 % pożyczek  w wysokości 1 mln funtów dla firm zabezpiecza rząd.

Nie ma recepty na sukces. Ogólne przekonanie jest takie, że kryzys mamy już za sobą. Optymizm przedsiebiorców nie opuszcza. Jednak ważnym jest w celu uniknięcia kłopotów finansowych  zapoznanie się z pakietem antykryzysowym i zastanowić się jak go wykorzystać w swojej firmie. Co ważne pakiet ten nie jest tylko dla firm mających już kłopoty finansowe – wręcz przeciwnie pozwoli on na sprawne funkcjonowanie firmy i ominięcie krysysu.

kredyt na ratunek

Kryzys gospodarczy przede wszystkim w mniejszym stopniu przechodzą firmy małe i średnie. Najlepiej one sobie radzą z kryzysem, ponieważ ostrożnie podchodzą do finansowania inwestycji z kredytów oraz wytwarzają proste produkty, które zawsze znajdą nabywców. Nie zmiejszając faktów wiele firm nie poradziło sobie z kryzysem i przechodzi ciężkie czasy lub wręcz upadły. Takie spowolnienie gospodarcze w kraju ciąż trwa. Trwa przez to zmiejszenie eksportu – co może oznaczać, że polskie produkty przestają być konkurencyjne na innych rynkach zagranicznych.
Pisze o kole ratunkowym nie bez przyczyny. Polski rząd uchwalił pakiet antykryzysowy dla firm, które cierpią z powodu dekoniunktury. Pakiet ten pozwoli firmom również dobrze funkcjonującym na zabezpieczenie się przed niespodziewanymi kłopotami.
Jeśli jednak takie rozwiązanie nie przyniesie oczekiwanych skutków to może się teraz nasuwać pytanie czy przypadkiem kredyt tu nie pomoże? Bo ogólnie wiadomo
GRUNT TO WYBRAĆ DOBRY BANK – który przyzna kredyt, ale nie zabije prowizją
Załamanie się światowego rynku finansowego miało kulminację w upadku kilku amerykańskich banków. Walczy z kryzysem jeszcze bank motoryzacyjny General Motors, próbując sprzedać swoją najważniejszą markę Opla.
Są również firmy zyskujące w kryzysie. Do nich należą głównie przedsiębiorstwa handlowe. Tak jak pisałam wcześniej obniżają marżę i sprzedają produkty, które zawsze się sprzedadzą. Oprócz firm handlowych, owoce zbierają również firmy zajmujące się doradztwem finansowym. Ale im na pomoc przyszły banki, które wnikiliwie prześwietlały kondycje finansową kredytobiorców żądając od nich coraz większego zabezpieczenia.
Poniżej przedstawiam diagram obrazujący sytuację kto odpadl, a kto pozostał na rynku według źródła:Grupa Euler Hermes :

branże upadłe i żyjące

formy prawne firm - bankructwa

Drogo? taak..
Mimo tych danych kredyt hipoteczny to najtańszy sposób w bankach na uzyskanie pieniędzy. Oprocentowanie wacha się od 6 do 10% oczywiście w skali roku. Dla porównania – do 20% dochodzą odsetki od kredytu gotówkowego, który i tak nie jest zabezpieczony hipoteką.

Już pisałam wcześniej, że najbardziej dochodowe dla banku są kredyty hipoteczne na długi okres kredytowania.  Dają stałe i nie małe dochody dla banku na wiele lat.  Banki są przebiegłe bo  już po 17 latach spłacania pożyczki, odsetki przekraczają wartość pożyczki. Najdroższe banki to:  Polbank, Pekao, Alior Bank, Deutsche Bank. To i tak nas nie uchroni. Ale chociaż odłoży w czasie znacznie wyższe wydatki.

Jeśli mogłabym polecić bank to jak widać najlepsze warunki ma bank BZ  WBK – po 25 latach odsetki dopiero przekroczą pożyczkę. A na koniec kredytu do zapłaty będzie 214tyś. zł (w Polbanku 272 tyś. zł!). UWAGA - to nie koniec, bo do tej liczby należy dodać spłate rat kapitałowych – i tu nam łaczna spłata wynosi – od 414 do 472 tyś. zł !

Jesteśmy w błędzie, jeśli liczymy, że banki poinformują nas o łącznej kwocie jaką spłacimy po 30 latach.
Możemy jednak się pocieszać, że w okresie, kiedy spłacamy kredyt mieszkamy w tym lokalu, a wartość w tak długim czasie na pewno wzrośnie.

Jakość – innowacyjność – zaufanie
Strategia przedstawiona przez citibank ma na celu wzrost wskaźnika ROE – czyli  zwrotu z kapitałów, pokazujące zyskowność banku. Bank ma zamiar ekspandować tylko w 58 miastach. Czyli z 18 polskich mast zniknie placówka tego banku. Placówki, które są pozostałością z CitiFinencial zostaną zamknięte. Przez to posunięcie bank chce zwiększyć sprzedaż jak największej liczby produktów swoim klientom. Zakłada, że 80% klientów odczuje pozytywe zmiany tego procesu.
Zniknięcie nie oznacza wycofania się z rynku. Zwiększy się liczba użytkowników bankowości internetowej do ponad 1 mln osób. Tak znaczące zmieny banku Citi Handlowy nie ominą również pracowników tego banku. Powstaną nowe wymagania. Bedą oni musieli poświęcić więcej czasu na zapoznanie się z potrzebami klientów.

pieniądze z bankomatu i kredyt gotówkowy

Bankomat? finansowa rewolucja… zdaniem Paula Volckera tak właśnie jest. Jego zdaniem jest to najpotężniejszy wynalazek jaki dokonano w świecie finansowym w ostatnim dziesięcioleciu. Na jakie nowinki finansowe czeka każdy z nas.
U progu XXI wieku wielu speców od finansów uznało, że nowa „technologia finansowa” (sztuka krajania i siekania  długu) będzie bardzo korzystna dla banków jak i społeczeństwa. Obecne stulecie ma się troche inaczej. Pierwsze siedem lat to innowacyjność. Eksplozja produktów innowacyjnych o mniej lub więcej zrozumiałych walorach wynikających z zaawansowanych metod obliczeniowych i wyższej matematyce.
Wynalazczość nie przyniosła jednak oczekiwanych rezultatów. Miała ona większyć efektywność finansową – zwiększyła, ale tylko dla banków. To banki zebrały całą korzyść jaką była śmietanka z wysokich opłat. Ta wynalazczość nie odbiła się również najlepiej na gospodarce USA.
Biorąc pod uwagę to co napisałam wcześniej nasuwa się myśl, że w sumie to najważniejszym wyzwaniem dzisiejszych czasów będzie właśnie uzyskanie na nowo akceptacji społeczeństw na nowe innowację ze świata finansów. Przecież wszelkie inne światowe dziedziny bazują na nowoczesności i nowych rozwiązaniach ułatwiających ludziom sprawne funkcjonowanie.  Finanse muszą na nowo odkryć pozytywne aspekty innowacyjności. Bo tylko w taki sposób zostaną zaspokojone potrzeby klientów.
Nowe pomysły przynoszą strach i ograniczene zaufanie
Ostatnio pojawiła się nowa propozycja finansowa, a raczej nowy sposób odbudowy bazy kapitałowej banków o nazwie „obligacje warunkowo zamienne”.
W dobie wzmożonej ochrony środowiska bankowcy musza powiązać dwa aspekty – ekologii i finansów. W związku z tym trwają pracę nad „ekologicze derywaty”. Stanowiące zabezpieczenie przed ryzykiem wynikającym z zanieczyszczenia środowiska. Kolejnymi rozwijającymi się nowościami mają być: handel algorytmiczny (tz transakcję sekundowe).
Według już wspomnianego przeze mnie bankowca Paula Volckera prawdziwym wyzwaniem baków ma być przekonanie społeczeństwa, że banki potrafią przyczynić się do dobra ogółu

Wszystkim osobom chcącym bądź ubiegającym się o kredyt może być trudniej go uzyskać. Taka sytuacja może mieć miejsce w 2010 roku. Biuro Informacji Kredytowej wydało w grudniu 1453 tyś raportów dotyczących klientów banków, którzy ubiegają się o kredyty. Ta liczba rapotów jest znacznie większa o 11,6 % niż przed rokiem.
Liczba udzielanych kredytów jest nie proporcjonalna do wydawanych wniosków. .Liczba raportów rośnie, a liczba udzielanych kredytów spada. Przykładem może być rok 2008. Gdzie latem 2008 roku udzielno 900 tyś, a obecnie 700 tyś – a liczba raportów jest dwa razy większa.
Raport  z Biura informacji Kredytowej zawiera informację, a raczej historię zobowiązań klientów ubiegających się o kredyt  w banku. Ma to na celu sprawdzenie jak klient radził sobie w przeszłości ze spłatą kredytu.