Onlinekredyt Blog

Archive for Grudzień, 2009

Tego roku jest inaczej. Inaczej bo banki nie przygotowały dla swoich klientów specjlanych kredytów na Święta Bożego Narodzenia. Te kredyty, które oferują są tylko świątecznie opakowane.  Bywa w życiu tak, że na  najważniejsze dla nas święta i nie licząc się z niczym wydajemy niebywale duże sumy pieniędzy na świąteczne przygotowania. Często bywa również tak, że poprostu się przeliczymy. Braknie nam pieniędzy na prezenty, jedzenie, niespodzianki dla najbliższych. Wtedy zaczynamy sięgać po kredyty. Jednak trzeba bacznie się im przyjrzeć  zanim podpiszemy umowę kredytową. Kredyty świąteczne należy bowiem brać nie dłużej niż 12 miesięcy, aby spłacić je przed nadchodzącymi następnymi świętami.
Zestawienie powyżej przedstawia ofertę banków polskich proponujące najtańsze kredyty gotówkowe na rynku polskim. Ale nie jest to specjalna oferta. Tak jak pisałam wyżej to tylko kredyt gotówkowy opakowany w świąteczą paczkę.

Banki również kuszą swoją ofertą „ŚWIĄTECZNĄ”, przykładowo bank ma ofertę: Konto i kredyt gotówkowy taniej. To nie prawda!  W praktyce i konto i kredyt gotówkowy kosztują dokładnie tyle samo co w normalnej ofercie.  W szale przedświątecznego przygotowania nie myślimy racjonalnie. Widzimy oferte taniego kredytu. Ale to wciąż ten sam kredyt  oferowany  wcześniej. Banki różnie podachodzą do ofert kreowanych na święta. Często jest tak jak pisałam wcześniej. I tak:

• PKO BP nie ma świątecznej oferty – ale może zwykły kredyt zyska nowy świąteczny wygląd
• BOŚ tak samo – ale może lekko odbiegać od standardu
• Citi Handlowy ma świąteczną pożyczkę gotówkową – lecz dot. tylko zwrotu gotówki w wysokości 1% od pożyczki
• Lukas Bank święta nie dla wszystkich – kredyt świąteczny tylko w pięciu województwach

Bardzo ważna uwaga. Biorąc kredyt trzeba znać jego całkowity koszt. Nie należy kierować się tylko wysokością oprocentowania. Całkowity koszt kredytu może być różny i zależeć od wielu czynników. Zależy od tego czy płacimy prowizję za udzielenie kredytu, jaka jest  wysokość oprocentowania, czy jest obowiązkowe ubezpieczenie. Jeśli nawet oprocentowanie jest niższe to marża jest wyższa.

Kredytobiorco bądź uważny i podpisuj umowę kredytową z głową.

Jeszcze do połowy 2010 roku firmy mogą czuć się zagrożone. Przede wszystkim na tą sytuację  ma się wzrost bezrobocia. Również można pod uwagą mieć kończący się sezon letni i polepszenie się między innymi descypilny płatności po stronie dłużnika. Ogólny wpływ na sytuację ma również kurs złotego, szybka restrukuryzacja się firm. W gospodarstwach domowych pogorszenie sie warunków bedzie jeszcze w przyszłym roku. Nieregularnie spłacane kredyty skutecznie popsuje portfel kredytów. Głównie przyczynią się do tego kredyty ratalne, kredyty gotówkowe. Tego typu kredyty udzielane są najczęściej na dowód i bez zabezpieczeń lub tylko bazujące na żaświadczeniu o dochodach. Są to kredyty zagrożone które obecnie sięgają 9% a w ciągu następnego roku mogą wynieść 15%.
Pogłebiające się bezrobocie i powiązane z nim reakcję rynku pracy spowodują, że w 2010 najgorsze czasy będą dla jakości pożyczek. Dobre i złe czasy dla kredytów, a co się za nimi wiąże dla banków.
Na dobre czasy mogą liczyć banki Pekao, BZ WBK, BRE, czy Handlowy. Natomiast złe czasy nastaną dla banków detalicznych takich jak Getin, Millennium, PKO BP. Ale bez obawy sytuacje tych banków mogą jeszcze uratować kredyty hipoteczne, są silne i długoterminowe.

Ostatnio frank osłabił się głównie względem dolara. Strata to ok 0,5% do amerykańskiej waluty. I tu troszke szokująca sprawa wyszła, lub nie wyszła na jaw. Czy maczał palce w tym procederze bank Szwajcarski? Interweniował by rzec. Zaniepokojonym mocnym kursem wobec dolara SNB wszedł na rynek i kupował dolary. Taka wiadomość powrzechnie jest uznawana za dobrą – takie mieszanie się liderów na rynku finansowym. Lecz chyba nie do końca dla posiadaczy kredytów- czyli kredytobiorców, którzy zaciągneli pożyczki denominowane we frankach. Inwestorzy po prostu odczytali to jako zapowiedź obrony dolara.
Daje to niepwenośc ponieważ, jeśli dolar zacznie sie umacniać może to spowodować osłabienie złotego. Dolar to bardzo ważna waluta. Jest to waluta bazowa. Dolar dla inewstora to przede wszystkim niskie stopy procentowe w USA. W zamian kupują waluty innych krajów. Duża podaż dolara oslabia jego kurs. Ogólnie podsumowując temat, banki centralne przejmują się osłabieniem dolara. Frank może byc bowiem nawet droższy niż obecnie.

I tak i nie. W sektorze gospodarstw domowych staje się problemem. I zadziwiająca jest tu statystyka, gdzie w sektorze dla firm takiego problemu nie ma. Znaczy to, że kryzys mija?
Kredyty nieregularnie spłacane  zwiększają się. W październiku wzrost nastąpił  o 4,5%, gdzie w sierpniu wzrost kształtował się na poziomie 6%.
Kredyty dla gospodarstw domowych w 2010 bedą odpowiadały za wieksza część wzrostu  wskaźnika tzw. kredytów niepracujących.
Gospodarka staje na nogi i poprawia się tym samym kondycja finansowa firm. Daje to odzwierciedlenie  obrazowe w pożyczkach dla firm. Portfel nieregularnie spłacanych pożyczek skurczył się o 72 mln zł. Zaistniał tu pewien łańcuch powiązanych ze sobą procesów, bo:
Zbyt duża liczba zatrudnienia w firmach spowodowała, że firmy weszły w spowolnienie. To dało skutek zwolnień, a więc wzrost bezrobocia do ponad 20 %.  To natomiast spowodowało, że ludzie nie mają pieniędzy na spłatę rat kredytów nie byli w stanie spłacać swojego zadłużenia.
Miejmy nadzieje, że obecnie nie nastąpi taka sytuacja. Powodem tego może być fakt, że firmy już nie muszą przeprowadzać tak gwałtownych zwolnień, więc bezrobocie nie będzie tak rosło. Duży wpływ na obecną sytuacje mają kredyty mieszkaniowe. Bo są stabilne i długoterminowe. Posiadają wyższą jakość.

INNOWACJA 2009 to nagroda dla Banku Pekao SA. To znakomite wyróżnienie bank ten uzyskał za projekt automatyzacji procesu realizacji przekazów zagranicznych wysyłanych przy użyciu systemu bankowości internetowej PekaoBIZNES24. Projekt dla którego głównym założeniem jest obsługa klientów korporacyjnych począwszy od wprowadzenia zlecenia do systemu i aż do wysłania instrukcji płatniczej do banku zagranicznego. Daje to bardzo duże możliwości obsługi nawet 170 000 różnorodnych transakcji na dzień. To bardzo nowoczesny projekt eliminujący ręczne przetwarzanie zgłoszeń. To bezbłędny system bankowości internetowej w trybie online.
Bank PEKAO to nie tylko nowoczesność w zakresie rozliczeń, ale również bank oferuje wnioski elektroniczne, szablony importu płatności, eksport danych finansowych.
Osiągnięcie przez Bank Pekao tak wysokiej pozycji jest również wysoki poziom udostępnionych na platformie bankowości internetowej szeroki wachlarz usług ułatwiający zarządzanie płynnością finansową firmy. Takimi perełkami Banku Pekao S.A. są:

• Pekao TEMIDA – dedykowane sądom powrzechnym. Daje kompleksowe zarządzanie odsetkami od depozytów zakładanych w imieniu depozytariuszy.
• Karty płatnicze – karty debetowe z chipem, elektroniczne raporty, programy rabatowe, pakiety klubowe PRIORITY TRAVELLER, PRIORITY PASS, karty obciążeniowe z odroczoną spłatą.
• Pekao TRADE – obsługa produktów dokumentowych finansowania handlu. To całkowita eliminacja papierowego obiegu dokumentów poprzez elektroniczne zarządzanie akredytywą i inkasem.

Pekao SA cieszy ponad 15 tyś,  klientów korporacyjnych. Zostało to docenione poprzez zdobycie dużej liczby nagród.

• Trzykrotnie (2005, 2008, 2009) tytuł Best Bank in Poland
• Trzykrotnie (2006, 2008, 2009) nagroda Best Emerging Market Bank, Best Foreign Exchange Provider, Best Trade Finance.