Onlinekredyt Blog

Archive for Listopad, 2009

Na podstawie badania przeprowadzonego przez Deloitte można z całą pewnością dowiedzieć się jak banki traktują potencjalnego klienta, który idąc do banku z określoną potrzebom na określony produkt bankowy, oczekuje czegoś więcej niż w garści masę ulotek i informacji nieaktualnych bądź nie dokońca sprofilowanych na potrzeby na jakie zgłosił się właśnie w tym, a nie innym banku.
Badanie miało na celu sprawdzenie czy jako potencjalny inwestor indywidualny w postaci klienta,  zostanie on  potraktowany zgodnie z unijnymi standardami.  I co się okazało?

• 9/10 doradców nie informuje klienta o wystepowaniu konfliktu interesu. Konflikt interesów można tłumaczyć w ten sposób, że często doradcy kuszeni pokusą finansową przez fundusze emerytalne sprzedaję ich produkty bez informowania klienta o tych powiązaniach. Jest to legalny proceder lecz klient powinien o tych powiązaniach wiedzieć.
• 8/10 doradców manipuluje klientem na korzyść banku. Chodzi tu o mieszanie faktów z własna opinią, gdzie taka granica pomiędzy fantazją a faktami jest przez potencjalnego klienta niezuważalna. Klient musi posiadać świadomość zawierania umowy, ale do tego końcowego procederu musi wiedzieć szereg aktualnych danych, dzieki którym będzie mógł świadomie podpisać umowę i wziąć na siebie pełną odpowiedzialność kredytową.
• Do kolejnych wykroczeń, inaczej mówiąc praktyk stosowanych przez doradców można zaliczyć:  pośpiech klientów do podpisania umowy przy jednoczesnym nieczytaniu umowy, prospektów emisyjnych spółek ani podsumowanych do podpisania oświadczeń o świadomości podejmowania ryzyka. Kolejnym przykładem jest zachwalanie produktów, które w przeszłości były zyskowne.

Markets in Financial Instruments Directive – MIFID to dyrektywa unijna, która weszła w życie 20 października. Ma na celu ochrone inwestorów, promowanie dalszej konkurencji w sektorze usług finansowych oraz zwiększona przejrzystość rynku. Dyrektywa MiFID dotyczy prawie wszystkich instrumentów finansowych i usług inwestycyjnych.
Więc, wszystkie reguły które są nagminnie łamane zmienią się. Doradcy będą musieli wnieść jak najwięcej starań, aby wszelkie informację przekazywane  potencjalnym klientom były jak najbardziej aktualne, rzetelne oraz w pełni adekwantne do rzeczywistości.

67 mln złotych – to kredyty z polskich banków na zakończenie biurowca w Nowosybirsku.
Ta nieprawdopodobnie wielka suma z połączeniem funduszy z banku rosyjskiego zwanego Łanta Bank pozwoliła na dokończenie biurowca w trzecim co do wielkości mieście w Rosji. Nie było to łatwe ponieważ, z powodu ogólnokrajowego kryzysu wiele z planowanych lub rozpoczętych inwestycji w tym seberyjskim regionie skończyła się fiaskiem.
Polnord mógł dokończyć swoją inwesytcję budowlaną dzięki pomocy polskich banków. Współpracuje z Nordeą, BRE czy PKO BP i to właśnie od nich Polnord dostał na budowę kredyty z polskich banków.

Jendak takie inwestycje za granicą nie są takie proste. Wiążą się z ryzykiem inwestowania. Polskie banki nie chcą ryzykować i zabezpieczać kredytów hipoteką  na nieruchomość połóżoną w obcym państwie, a szczegołnie tak odległych jak Syberia. Dlatego wyjściem z sytuacji było zabezpieczenie tych pożyczek nieruchomościami, które Polnord posiada w Polsce. W sytuacji, gdyby kredyt nie był spłacany, bank nie miałby możliwości szybkiej egzekucji z takiego zabezpieczenia. I dlatego jak wpomniałam wyżej jedynym z takich zabezpieczeń kredytu na budowę za granicy,  a nawet i kupno mieszkania może być inna nieruchomość położona w Polsce.

Finansowanie inwestycji w Rosji to duży kłopot, ponieważ podwykonawcy domagają się minimum 50 % zaliczki. Wiadomo nie od dziś, że sa na świecie ludzie nieuczciwi, i tacy znadują się też w Rosji. Zdażyło się tak, że nawet po wpłaceniu zaliczki opewającej na sumę 2 mln zł wykonawca inwestycji poprostu zniknoł.
Wschodnie tereny są jednak dość łakomym konskiem dla inwestorów. W Nowosybirsku trwają pracę na budowlą mieszkań lub raczej budynków mieszkalnych na łączną ilość 260 mieszkań. Wykonawcami są rosyjskie firmy, Polnord  sprawdza jedynie jakość wykonywanych prac.

Ostatnimi czasy miała miejsce awaria energetyczna w  większych miastach w Polsce. W czasie awarii znaczna liczba mieszkańców  miała problem z dostaniemi jakich kolwiek informacji co sie tak naprawdę stało lub kiedy ta awaria ustąpi. Na przywrócenie zasilania czekało nie jedno osiedle. Już wiadomo nie od dziś, że tego typu problemy ogólnie z przekazaniem informacji publice w sytuacjach kryzysowych to nie tajemnica. Często brak dotarcia do  informacji przez ludzi, gdzie takich nowości awaryjnych można się spodziewać nie ma.  Mówiono, że firmy energetyczne informowały  o zasięgu awarii media, licząc tym samym na przekazanie ich dalej, ale klienci bardzo często nie wiedzą, gdzie takich wiadomości szukać. Może  i informowały lecz w takiej skali awaria i przy takiej liczbie ludzi dodzwonienie sie na  infolinię jest bardzo trudne.
To nie jest sytuacja odosobniona. Brak informacji to również domena banków. To zjawisko jest dość nietypowe bo przecież dbając o jak najlepsze samopoczucie swojego klienta bank powinien stale komunikować z własnym klientem. A tu mamy sytuację gdzie banki tego tematu unikają jak ognia. Bywa i tak, że banki nie chciały się nawet wypowiadać o sposobach komunikowania w razie zakłóceń. Tłumacząc się tym, aby nazwa banku nie pojawiała się w złym kontekście. Ale lekka myśl już sie nasuwa, że to właśnie odwrotność. Bo przecież kto z nas nie chciał by być wcześniej poinformowany o braku dostępu do swoich pieniędzy. Można by rzez, że to szok. Idąc do banku i tam dowiedzieć się o tak drażliwym dla każdego temacie.  KNF twierdzi, że taką informację powinien przekazać bank zgodnie z dobrą praktyką. Jest to bardzo ważne ponieważ często taka awaria ma miejsce w sytuacjach gdzie klient na mus potrzebuje zrobić przelew lub dokonać transakcji albo zadbać o kredyt. A takie nie uświadamianie klienta to najgorsze co może być. Bo nie wiedza jest gorsza od wiedzy.

Automatyczne wygaszenie umowy czy to pożyczki gotówkowej czy kredytu hipotecznego nie ma miejsca po śmierci kredytobiorcy! Więc jak to widzi bank. Daje kredyt, a tu śmierć i co z pieniędzmi banku?
Bank dąży do odzyskania wierzytelności w sytuacji, gdy raty nie są spłacane przez współmałżonka czy spadkobierców zmarłego.
To co bank zrobi po śmierci kredytobiorcy zależy:

• od tego, jakie zobowiązania zaciągnoł zmarły,
• czy i jakim zabezpieczeniem dysponuje bank,
• od statusu rodzinnego zmarłego,
• od decyzji spadkobiercy odnośnie nabycia spadku.

Jeśli kredytobiorca zaciągnoł pożyczkę gotówkową i po śmierci współmałżonek nie spłaca rat.  Bank ma prawo dochodzić wierzytelności z całego majątku wspólnego małżonków. I tu trzeba zwrócic uwagę na to że, egzekucja z majątku małżonka dłużnika jest  możliwa tylko, gdy zmarły kredytobiorca podpisał zobowiązanie za zgodą małżonka.

Polisa na życie, a postępowanie egzekucyjne

Cesja na bank polisy na życie kredytobiorcy jest często stosowana jako dodatkowe zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Taką polisę zazwyczaj banki wymagają od singli lub osób starszych. Towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca bankowi świadczenie, gdy suma ubezpieczenia jest równa wartości kredytu.

Citi Handlowy wprowadza na rynek jesienna promocję. O co chodzi zastanawiacie się pewnie!? Otóż..
Chodzi o konto z prywatną opieką medyczną. Już śpieszę z wyjaśnieniami. Tym posiadaczom Konta Osobistego,  Citibank oferuje wraz z aktywacją pakietu medycznego 50zł premii z przeznaczeniem na dowolny cel. Promocja potrwa od 6 do 30 listopada 2009 roku.

Citi Handlowy nazwał ta promocję  „Zadbaj jesienią o zdrowie swoje i swoich bliskich”.

Opieka medyczna w placówkach medycznych LUX MED, Promedis i Medycyna Rodzinna w dwunastu miastach w Polsce (Kraków, Łódź, Opole, Warszawa, Poznań, Bydgoszcz, Gdańsk, Gdynia, Katowice, Szczecin, Tychy, Wrocław). Nie tylko Ty masz opiekę medyczną, mogą ją mieć również trzy osoby bliskie (małżonek, dzieci, partner).
Są dwa rodzaje pakietów medycznych – Pakiet Podstawowy i Pakiet Pełny.

Nowe promocje – niższe marże… to nie fikcja. Polbank powrócił do kredytów hipotecznych. Polbank i kredyt hipoteczny jak to sie ma? Ano chyba na pierwszy rzut oka dobrze! Ale teraz szczegóły.

• Niższe oprocentowanie od 2 listopada 2009 r. w euro i złotych.
• Obniżka marży o 0,3 %, ale dotyczy tych kredytów posiadających  własny wkład poniżej 30%.
• PROMOCJA do końca listopada – na nie pobieranie prowizji za udzielenie kredytu.
• Wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę jest tak samo bezpłatna.

A w praktyce wyglada to tak:

kredyt – 350 000 zł – zaciągnięty na 20 lat – 20% wkładu własnego – ZAOSZCZĘDZENIE= 600 zł rocznie.