Onlinekredyt Blog

Archive for Lipiec, 2009

Od początku tego roku prawie każdy z nas otrzymał już list z banku, informujący o wzroście opłat. Podwyżce podlegają zarówno opłaty za prowadzenie konta jak i poszczególne usługi. Dlatego w tym momencie może warto zastanowić się nad tym czego właściwie oczekuję od mojego banku i jakie są moje potrzeby.

Jednym z aspektów, na który warto zwrócić uwagę jest ilość operacji jaką dokonujemy miesięcznie. Być może jest dla nas korzystniej zmienić abonament w banku na droższy ale z mniejszymi opłatami za przelewy? Wielu z nas posiada konta debetowe z dość dużą sumą „ na wszelki wypadek”, nie wolno jednak zapominać, że za taki, być może nigdy niewykorzystany, komfort płacimy rocznie ok. dwa do trzech procent, nawet jeśli nie skorzystamy z debetu. Jeśli mamy internet można przenieść się na opcję internetową. Za korzystnie z niej też zapłacimy ale przelewy i inne operacje dokonywane drogą internetową są zwykle bezpłatne. Takie i inne zmiany opłacają się, w skali roku możemy zaoszczędzić do kilkuset złotych. Warto zatem odwiedzić bank i porozmawiać o możliwościach zmian.

Oto zestawienie kilku bankow i ich opłaty:

Źródło:”money.pl”

W ciągu ostatnich kilku lat rozpowszechniło się sprzedawanie wszystkiego na raty. Ogłoszenia reklamowe kuszą cenami 49,97 zł  za telewizor,  14,34 zł za aparat fotograficzny ale razy 30 rat.

Na pierwszy rzut oka stać nas na wszystko, ale kiedy tych rat do spłaty nazbiera się, okazuje się, że z naszej wypłaty niewiele zostaje. Trzeba też pamiętać, że nawet kiedy sklep oferuje raty 0%, to tak naprawdę procent za ten, swego rodzaju, kredyt jest zawarty w cenie kupowanego produktu.

A zatem warto zastanowić się czy nie lepiej wziąć kredyt gtówkowy w banku i z pieniędzmi w potfelu ruszyć na zakupy. Część z nas być może nie zdaje sobie sprawy, że w wielu sklepach można się targować pomimo, że wiszą stałe ceny. Jeśli do tego pokażemy sprzedawcy gotówkę z pewnością opuści nam kilka procent.

Wszyscy, którzy interesują się kredytami spotkali się z pewnością z pojęciem scoringu lub metody oceny punktowej.

Jest to system stosowany między innymi przez BIK w celu oceny potencjalnego kredytobiorcy.

Historia scoringu sięga lat 30 ubiegłego wieku lecz wtedy metoda ta służyła ocenie klientów domów wysyłkowych w USA.

System ten zakłada porównanie profili różnych klientów, którzy już kredyt otrzmali z profilem starającego się, a następnie przeliczenie tego zgodnie ze skomplikowaną formułą matematyczną. Ważne jest aby takie porównanie wykazało podobieństwo do profilu osoby, która rzetelnie spłacała raty i nie sprawiała problemów bankowi. Otrzymany wynik w formie punktowej np 538 punktów (dobra ocena) pomaga w ocenie ryzyka kredytowego i przyspiesza decyzję o otrzymaniu bądź odrzuceniu kredytu.

A zatem warto np:

spłacać raty na czas, mieć plus na karcie kredytowej aby otrzymać jak największą liczbę punktów. Dzięki temu, że automatycznie cieszymy się większym zaufaniem banku lub SKOK-u mamy szansę na lepszy kredyt lub ograniczenie formalności.

Last Minute !

Wielu z nas bierze kredyt na wakacje.
Często, aby oszczędzić decydujemy się na oferty Last Minute. Zdarza się, że szybko podjęta decyzja okazuje się na miejscu wypoczynku kompletną katastrofą. Jednak w takich przypadkach należy pamiętać, że pomimo taniej wykupionej wycieczki mamy dokładnie te same prawa jak ci, którzy wykupili swój urlop przed kilkoma miesiącami po „normalnej” cenie.

Rguluje to ustawa o usługach turystycznych, mówiąca, że nie ma różnicy między ofertami normalnymi, specjalnymi czy last minute.

Wiele biur podróży nadużywa zaufania klienta dodając w umowie paragraf zakładający rezygnację z roszczeń w przypadku reklamacji, zdarza się, że nie podaje nazwy hotelu, tak że klient nie ma możliwości porównania tego, co otrzymał z informacją katalogową. Tego typu praktyki powinny skłonić nas do opuszczenia takiego biura podróży.

Przed zawarciem umowy warto zatem zwrócić uwagę na warunki reklamacji.

W końcu są to nasze pieniądze, które w przypadku podjęcia kredytu, bedziemy musieli spłacać przez cały rok! Każde biuro podróży jest zobowiązane do rozpatrzenia reklamacji, w przypadku nie dokonania tego, możemy wystąpić na drogę sądową.

Ten pierwszy jest na ogół przyznawany osobom, które chcąc zmniejszyć miesięczne obciążenie finansowe, spowodowane spłatą kilku różnych kredytów, decydują się na dłuższe spłacanie mniejszych rat. Zabezpieczeniem dla banku staje się hipoteka nieruchomości.

Dla wszystkich, którzy nie posiadają nieruchomości również istnieje możliwość ubiegania się o kredyt konsolidacyjny. Tu jednak trzeba liczyć się z tym, że kwota którą otrzymamy będzie niższa, a czas spłaty często nie dłuższy niż 10 lat. W takim przypadku bowiem bank nie posiada żadnego zabezpieczenia w postaci nieruchomości, którą mógłby zająć w razie niedotrzymania terminów spłat należności.

Dobra wiadomość dla przyszłych kupców małych działek.

Wszyscy, którzy nie dysponują większą gotówką, a marzą o własnym domku i nie stać ich na duży kredyt na dużą działkę, moga teraz kupić mniejszą i mimo wszystko postawić komfortowy domek.

Na mocy rozporządzenia ministra infrastruktury zmienia się prawo dotyczące budowy domów i ich odległości od granicy. Od dziś wymagana odległość naszego budynku od granicy sąsiedniej działki to min. 1,5 metra. Zmiana ta zakłada możliwość budowy domu jednorodzinnego tuż przy granicy jeśli będzie on przylegał całą ścianą do budynku, ktory już sie na tej działce znajduje lub jest w planie, przy czym jego długość i wysokość musi odpowiadać długości i wysokości budynku sąsiadującego. W przypadku rozbudowy istniejących obiektów znajdujących się w odległości min. 1,5, ich długość nie może przekraczać 3 metrów a wysokość dopuszcza różnicę jednej kondygnacji. Nie wolno jednak zapominać, że w tak usytuowanym budynku nie mogą zostać umieszczone drzwi ani okna.

Wiele biur podróży oferuje oprócz wycieczki, równiż kredyt na ten cel. W przypadku kredytów od biura podróży najlepiej porównać je najpierw z ofertami banków. Często bowiem, biura mają podpisane umowy z bankami, które nie zawsze należą do najtańszych. Poza tym kiedy przychodzimy do biura podróży z gotówką w portfelu mamy szansę wynegocjować lepszą cenę za nasz urlop.

Nasz nowy sąsiad kupił nowy samochód, właściwie nie całkiem nowy ale dla niego to cacko. Ponieważ kilka lat wcześniej kupił dom, musiał teraz zaciągnąć kredyt na zakup tegoż samochodu, chociaż wciąż spłaca kredyt za dom. Do tego, jego żona również zaciągnęła niwielki kredyt na kupno i urządzenie, tym razem całkiej nowej kuchni. Chociaż oboje pracują i zarabiają całkiem nieźle, raty wszystkich kredytów okazały się dla nich nieco za wysokie, poza tym ciągłe, miesięczne przelewy raz do tego banku raz do innego stały sie kłopotliwe, w końcu można się pogubić. Po krótkiej naradzie zdecydowali się na konsolidację, której zapezpieczeniem stał się dom. Dzięki temu, stwierdzili, mamy mniejsze raty, rozłożone na dłużej, wpłacamy pieniądze do jednego banku i możemy lepiej ocenić naszą sytuację finansową. Jedna stała rata pozwala na lepsze rozplanowanie pozostałej gotówki. Taki kredyt konsolidacyjny, powiedział sąsiad, jest ja szampon 3 w jednym, w jednym banku: dom, kuchnia i samochód.

Arbitraż Bankowy to instytucja powołana do życia, aby pomagać klientom banków w rozstrzyganiu sporów. Z jego pomocy możemy skorzystać jednak, jeśli wypełnimy kilka warunków. Jednym z nich jest fakt przynależności naszego banku do Związku Banków Polskich lub fakt podpisania przez niego specjalnej deklaracji pozwalającej na wkroczenie Arbitra. Ponadto należy złożyć wniosek za opłatą, wynoszącą 50 zł. Opłata ta w przypadku rozpatrzenia wniosku na naszą korzyść zostanie nam zwrócona, w przypadku zwrotu przez Arbitra  nieprawidłowego, nieczytelnego wniosku, otrzymamy połowę a kiedy wniosek zostanie odrzucony lub przegramy, opłata przepada. Istotne jest, że suma, o której rozstrzyga Arbiter nie może przekroczyć 8000 zł. Poza tym należy dołączyć zaświadczenie, że złożyliśmy już w banku reklamację i została ona nieuznana. Jeśli jesteśmy niezadowoleni z decyzji Arbitra następną instancją jest sąd.

Wnioski można składać pisemnie na adres:

Bankowy Arbitraż Konsumencki
ul. Kruczkowskiego 8
00-380 Warszawa

Osoby, które nie posiadają jeszcze karty kredytowej typu złota, srebrna czy platynowa, powinny przed podjęciem decyzji o jej zakupie, porównać ofertę zawartych w niej extra dodatków.

Banki prześcigają się w promocjach, ich oferta jest tak zróżnicowana, że w zasadzie trudno jest jednoznacznie określić co taka karta zwykle powinna mieć, a czego nie. Przy wyborze karty warto zwrócić uwagę na wymaganą wpłatę (dochód), opłatę za posiadanie, oprocentowanie kredytu czy limit wypłat. Poza tym warto wybrać taką, która oferuje interesujace nas dodatki, takie jak ubezpieczenie zagraniczne, dostępy do różnych serwisów. Tych, którzy chętnie podróżują powinien ucieszyć fakt, że większość tego typu kart posiada bardzo tanie ubezpieczenia zagraniczne. Ale i tu należy pozostać czujnym gdyż często są one obwarowane warunkami, których spełnienie dopiero aktywuje ubezpieczenie. W takich bankach jak Santander, Bank Millenium, Bank BGŻ czy Deutsche Bank oprócz tego, że pierwszy rok mamy kartę srebrną za darmo to zawiera ona dość korzystne i niedrogie ubezpieczenia np za 9, 4,99 lub nawet 0 zł. Ubezpieczenia te różnią się równiż zakresem, należy zatem dokładnie przeczytać warunki na jakich funkcjonują.