Zanim podpiszesz umowę o kredyt, skorzystaj z ważnych informacji!

Kredyt dla Polaków w Niemczech, stał się normalnością dla tutejszych banków. Od 1989 roku, kiedy Polska dołączyła do Unii Europejskiej, do Niemiec przybyło prawie 2 miliony polskich obywateli. Większość z nich znalazło pracę i zamieszkało na stałę. Są tacy, którzy zamierzają pozostać na stałe w Niemczech. Inni chcą popracować jakiś czas i z jakimś dorobkiem wrócić do kraju. Zanim jednak osiągną swój cel, sytuacja życiowa zmuszają ich niekiedy do zaciągania kredytów. Pozostający w Niemczech, często decydują się na kupno mieszkania własnościowego, inni na zakup lub budowę domu a jeszcze inni zamierzają zmienić auto lub kupić nowe meble. Jedni potrzebują krótkoterminowej chwilówki, drudzy pożyczki na niskim oprocentowaniu. Jeszcze inni kredytu hipotecznego na mieszkanie czy budowę domu.

Kredyt w Niemczech dla Polaków jest znakomitą szansą na start do nowego życia w nowym miejscu zamieszkania. Niski koszt całkowity kredytu jest w takim przypadku kluczowym aspektem do wyboru odpowiedniego banku. Nie wszyscy Polacy krótko po przyjeździe do Niemiec orientują się w tym zakresie. Nie każdy jest w stanie rozpoznać oszusta, który chce wykorzystać ich niewiedzę. Aby uniknąć takich problemów, skorzystaj z poniższych porad i wskazówek. Dowiedz się, jak zdobyć kredyt w Niemczech i jak powinieneś się zachować by nie wpaść w sidła wspomnianych cwaniaków.

„Kredyt w Niemczech dla Polaków” – to, co musisz wiedzieć!

Polacy chcący zaciągnąć kredyt w Niemczech, powinni wiedzieć że:

  • Złożenie wniosku, jego rozpatrzenie oraz wydanie decyzji są bezpłatne! Kto żąda za to zapłatę, należy się wycofać! Żaden bank ani żadna poważna instytucja pożyczkowa nie stosuje takich metod! Wszystko to łącznie z przedstawieniem oferty jest w 100% bezpłatne i bez zobowiązań żadnej ze stron!
  • Każdy bank w Niemczech zanim wyda kartę kredytową czy udzieli pożyczki, sprawdza wszystkie dostępne informacje o przyszłym kredytobiorcy w SCHUFA!
  • Nie bierz kredytu w pierwszym lepszym banku. Zmuszony jesteś nagle pożyczyć? To wybierz porządnie i sprawdź, ile dostaniesz na przysłowiową rękę, a ile musisz oddać w ratach. Tak rozpoznasz rzeczywiste oprocentowanie kredytu.
  • Pamiętaj, że koszt całkowity kredytu jest zależny od okresu spłaty. Im dłuższy jest okres spłaty tym droższy jest kredyt i odwrotnie. Im krótszy jest czas spłaty, tym wyższe są raty miesięczne, ale za to cały kredyt jest tańszy.
  • Nie musisz brać ubezpieczenia, jeśli masz poręczyciela. W ten sposób możesz dużo zaoszczędzić. (Wyjątek stanowią kredyty hipoteczne oraz inne wysokie kwoty).
  • Jeśli osobiście złożysz wizytę w banku, to staraj się negocjować, bo ugrać możesz dużo. Zależy to od osoby, z którą zawierał będziesz umowę. Banki mają szerokie widełki do negocjacji.
Pamiętaj!

Zanim podpiszesz i oddasz swój wniosek o kredyt, weź go do domu i prześpij się z nim. Przeczytaj go dokładnie, a w szczególności to, co napisane jest małym i wyblakłym druczkiem. Przemyśl to raz jeszcze i dopiero go oddaj. Masz do tego pełne prawo!

Korzystając z ofert internetowych, postępuj jak powyżej. Skorzystaj z porównywarki kredytów, oraz pomocy językowych dla Polaków. Nawet jeśli czas Cię nagli, to poświęć go trochę. Wydrukuj sobie wniosek-umowę lub każ sobie przysłać listem do domu. Przeanalizuj wszystko i prześpij się z tym. Następnego dnia wypełnij wniosek i podpisz go jeśli jesteś pewny, że to dobra oferta i zarazem decyzja. Pamiętaj! Najpierw rozsądek, później decyzja!

Bank a obywatel polski, ubiegający się o kredyt w Niemczech – wymagania!

Każdy obywatel Polski ma prawo do zaciągania kredytów w niemieckim banku, jeżeli:
– posiada stałe miejsce zamieszkania w Niemczech oraz
– posiada stałe miejsce pracy (pracuje na umowie o pracę), także
– wykonuje pracę na umowie o dzieło lub na zlecenie, albo
– prowadzi działalność gospodarczą na terenie Niemiec na tzw. Gewerbeschein.
– posiada zdolność do terminowej spłaty kredytu. Inaczej mówiąc, sprawdzane są realne możliwości spłaty zaciągniętych zobowiązań finansowych w SCHUFA.

Czy dla każdego Polaka szanse uzyskania kredytu w Niemczech są jednakowe?

Bywa to niestety różnie! Jak już powyżej wspomniano, uzależnione jest to przede wszystkim od takich kryteriów jak stałe miejsce zamieszkania, zatrudnienie oraz forma zatrudnienia. Osoby, które zatrudnione są na umowie o pracę, są preferowane. Szansę na uzyskanie kredytu w Niemczech zwiększa dłuższy staż pracy. Im dłuższy jest okres zatrudnienia wnioskującego, tym większa jest szansa na uzyskanie kredytu. O szansie udzielenia przez bank kredytu lub nie, decyduje ostatecznie opinia o zdolności kredytowej, otrzymana z SCHUFA.

Rodzaje kredytów w Niemczech

W Niemczech istnieją dwa rodzaje kredytów. Ratalny oraz ramowy.

Najczęściej udzielanym kredytem jest tzw. kredyt ratalny (niem. Ratenkredit). Pożyczka tego rodzaju spłacana jest zazwyczaj w stałych ratach miesięcznych w określonym z góry terminie.
Drugą formą kredytu w Niemczech jest kredyt w rachunku bieżącym (Dispokredit). Bank, w którym posiadamy rachunek bieżący, przyznaje nam limit kredytowy na koncie, z którego możemy korzystać. W granicach przyznanego nam limitu jesteśmy uprawnieni w każdej chwili do przeciągnięcia stanu konta na minus. Możemy też w każdej chwili konto wyrównać, wpłacając pożyczone pieniądze, jeśli mamy nadwyżkę. Najczęściej następuje to automatycznie w momencie otrzymania wynagrodzenia za pracę.
Istnieją jeszcze inne formy kredytu, połączonych kont lub prawdziwych kart kredytowych, z których każda posiada stosowny limit kredytowy.

W Niemczech prawie jedna czwarta gospodarstw domowych regularnie korzysta z kredytów ratalnych na zakup towarów konsumpcyjnych. Około jeden na dziesięciu regularnie korzysta z kredytu w rachunku bieżącym. Jeśli korzystasz z obu form pożyczkowych, powinieneś uważnie kontrolować swój stan realnych możliwości spłaty zaciągniętych zobowiązań finansowych, by w przyszłości nie mieć kłopotów z SCHUFA.

Kredyt gotówkowy, pożyczka gotówkowa z niemieckiego banku.

Kredyt gotówkowy albo pożyczka gotówkowa to kwota jaka zostanie wypłacona pożyczkobiorcy w gotówce. Z reguły wszystkie formy pożyczek gotówkowych to nic innego jak kredyt na rachunku bieżącym. Jest on przyznawany w krótkim terminie i uwarunkowany od regularnych wynagrodzeń wpływających na konto kredytobiorcy. Otrzymać go można niejednokrotnie jeszcze tego samego dnia z banku niemieckiego, w którym złożony będzie wniosek. Kredyt gotówkowy online załatwiany jest w pełni przez Internet, czyli bez wizyty w banku. Oprócz banków domowych, pożyczki gotówkowe oferują również banki internetowe i prywatni finansiści tzw. parabanki oraz pośrednicy kredytowi.

Cechą charakterystyczną pożyczek gotówkowych tzw. „Barkredite” jest niewielka kwota, rzędu kilkuset do kilkunastu tysięcy euro.  Jednym z wariantów kredytu gotówkowego, oprócz wypłaty na rękę, jest tzw. „Schnellkredit” szybki przelew gotówki na konto bankowe. Innym wariantem kredytu gotówkowego może być tzw. „Dispokredit”. Klienci mają więcej pieniędzy do dyspozycji na rachunku bieżącym niż mają ich faktycznie na koncie.

Kredyt samochodowy na zakup nowego lub używanego auta.

Pożyczka na samochód w Niemczech jest kredytem specjalnego przeznaczenia i dlatego wyjątkowo tania. Kredyt taki można wziąć zarówno na zakup nowego jak i na zakup używanego auta. Pożyczka na zakup samochodu jest tańsza od innych, gdyż zakupiony pojazd stanowi zabezpieczenie dla banku. Zaraz po zakupie i zarejestrowaniu nowo zakupionego auta, musimy oddać w depozyt tzw. „Zulassungsbescheinigung Teil II “. Jest to Homologacja pojazdu do ruchu drogowego. Zaświadczenie te otrzymamy dopiero po zakończeniu spłaty zaciągniętego kredytu. Bez zaświadczenia o Homologacji pojazdu, nie mamy możliwości sprzedaży naszego auta. Dzięki taniej pożyczce na samochód, można zaoszczędzić więcej aniżeli finansowanie dealera. Możemy też więcej ugrać na cenie pojazdu, gdyż płacimy gotówką. Jedyną wadą kredytów samochodowych jest chyba tylko to, że na znalezienie najtańszej oferty musimy często poświęcić trochę czasu. To jednak zawsze się opłaci.

Dla Polaków! Jak uzyskać najtańszy kredyt na samochód w Niemczech.

Weź pod uwagę na serio zniżkę przy płaceniu gotówką! Płacąc gotówką możesz uzyskać zauważalną obniżkę ceny zakupu samochodu. Dealerzy samochodowi nie zawsze są zobowiązani do udzielenia rabatu z automatu. Zapytaj więc o taką możliwość i porównaj oferty różnych handlarzy aut. We wniosku o kredyt dołącz drugiego kredytobiorcę. Banki niemieckie przy udzielaniu pożyczek chcą bezpieczeństwa. Im większe im zagwarantujesz, tym większą masz szansę na uzyskanie kredytu w Niemczech. W nagrodę dobrych gwarancji spłaty, możesz otrzymać pożyczkę na korzystniejszych warunkach w postaci niskich stóp procentowych.

Skorzystaj z ofert kredytowych kilku banków i porównaj je. Kupić samochód znaczy wydać znaczną sumę pieniędzy. Dlatego uważnie przyjrzyj się dostępnym ofertom w zamieszczonej tutaj porównywarce kredytów i poświęć trochę czasu na rozważenie wad i zalet różnych opcji. W rubryce „na jaki cel” ma być udzielony kredyt, nanieś finansowanie auta! W przeciwieństwie do pożyczki na dowolny cel, kredyt na samochód ma swoje przeznaczenie. Jest to bardzo ważne, ponieważ bank traktuje twoje auto jako zabezpieczenie przez co kredyt jest tańszy i łatwiej go uzyskać. Skorzystaj z wglądu (widoku) na Twoje konto! Przegląd konta pomoże Tobie jak i bankowi uzyskać wiarygodny obraz twojej sytuacji finansowej. Przyspiesza to znacznie proces weryfikacji. Wiedz, że wszystkie twoje dane są ściśle poufne.

Kredyt hipoteczny w Niemczech zwany „Hypothekenkredit” jak również „Hypothekendarlehen”.

Kredyt hipoteczny w Niemczech, to pożyczka zabezpieczona hipoteką, czyli zabezpieczona zastawem na co najmniej jedną nieruchomość. Przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny bank sprawdza dokumenty pożyczkowe przedłożone przez kredytobiorcę w celu zbadania prawnych i ekonomicznych wymagań przedmiotu pożyczki. Najważniejszym czynnikiem decydującym o wycenie zabezpieczenia jest ustalenie wartości nieruchomości, na podstawie której określa się limit i wysokość kredytu hipotecznego. W razie poważnych trudności ze spłatą kredytu, bank może podjąć próbę przejęcia nieruchomości, aby odzyskać pozostałą kwotę kredytu z wpływu ze sprzedaży tej nieruchomości.

Jakie są wymogi do otrzymania kredytu hipotecznego w Niemczech?!

Do sfinansowania budowy np. domu tzw. „Baufinanzierung” wymagane są różne opcje finansowe, by powstały realne możliwości spłaty zaciągniętych zobowiązań. Kredyt w Niemczech dla Polaków dostępny jest na takich samych zasadach jak dla Niemców. Liczącym się argumentem jest jedynie zdolność do terminowej spłaty kredytu. Regularne dochody powinny wystarczać na powtarzające się wydatki i spłatę rat.

Ważnym jest również to, by posiadać niewielką rezerwę na wypadek sytuacji nadzwyczajnej. Tylko tym sposobem można uniknąć nieprzewidziane zdarzenia. Wysokość dochodów odgrywa także ważną rolę przy ocenie zdolności kredytowej. Wszystko to wpływa na wysokość stopy procentowej. Im lepszy rating kredytowy, tym niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego.

Pomocnym jest również kapitał własny. Im większy kapitał własny, tym niższe jest oprocentowanie i mniejsze ryzyko dla banku. 20 do 30% własnego kapitału jest dobrym zaczątkiem, by znaleźć tanie kredyty hipoteczne. Wysokość kapitału własnego, odgrywa tutaj ważną rolę.

Żaden kredytobiorca w Niemczech nie otrzyma kredytu hipotecznego w pełnej 100% wysokości. Jeżeli wartość rynkowa nieruchomości wynosi przykładowo 250 tyś euro, to kredytobiorca otrzyma tylko 200 tyś. Euro. Banki – prawie zawsze – ustalają wartość kredytu hipotecznego w wysokości nie więcej niż 90% wartości rynkowej. Nadwyżka własnego kapitału przyczynia się do tego, że termin spłaty pożyczki jest krótszy i tym samym zmniejsza się obciążenie odsetkami.

Kredyt mieszkaniowy na zakup nieruchomości w Niemczech, tzw. Wohnungsbaudarlehen oder Wohnungskredit.

Kredyt mieszkaniowy to pożyczka lub nawet kilka pożyczek na różnych warunkach finansowania mieszkania własnościowego. Kredyt dla Polaków w Niemczech, na zakup mieszkania własnościowego lub innej nieruchomości, jest uzależniony od tego czy jesteśmy zameldowani na stałe w Niemczech i czy posiadamy stałe dochody finansowe. Udzielany jest pod hipotekę, ale również na zasadzie zakupu najmu, czyli tzw. „Mietkauf”
Co to jest kredyt hipoteczny i jak o niego wnioskować opisaliśmy powyżej. Warto jest się zastanowić, czy nie lepszy i tańszy będzie zakup najmu aniżeli pożyczka mieszkaniowa z banku pod zastaw hipoteczny.

Wyjaśnijmy zatem czym jest forma kredytu mieszkaniowego zwaną „zakup najmu” zwanego w języku niemieckim Mietkauf. Zakup najmu, to sposób umowy na kupno nieruchomości, w ramach której oferowany jest ten obiekt: lokatorowi, dzierżawcy, albo najemcy. Zainteresowany składa właścicielowi w określonym terminie oświadczenie, że chce kupić wynajmowane mieszkanie lub dom. Dokładniej mówiąc, wpierw mieszkamy potem płacimy.

Jak funkcjonuje w Niemczech „zakup najmu” tzw. Mietkauf?

Wprowadzając się do obiektu, najpierw płacimy czynsz by później go kupić. Wynajmujący i najemca uzgadniają cenę zakupu mieszkania lub domu zaraz po zawarciu umowy najmu. Faktycznie jest to opcja zakupu nieruchomości na raty. Poprzez płacenie comiesięcznego czynszu, późniejszy kupiec – po upływie ustalonego okresu – nabywa prawo do zakupu tej nieruchomości lub kondominium po ustalonej wcześniej umową cenie.
Zakup mieszkania w tej formie jest alternatywą dla pożyczki mieszkaniowej z banku.

Kredyt konsolidacyjny zwanym również odnawialnym – Konsolidierungsdarlehen

Mając wiele zobowiązań finansowych, może dojść do sytuacji, że nasz budżet nie wystarcza już nie tylko na wszystkie raty, ale i na życie. W takiej sytuacji istnieje jeszcze ostatnia deska ratunku, by uniknąć komornika itp. Wszystkie dotychczasowe kredyty możemy zastąpić nowym, konsolidacyjnym. Nie ważnym jest czy chodzi tylko o kredyt w Niemczech dla Polaków, czy o ich zaległe zobowiązania finansowe w Polsce. W kredycie konsolidacyjnym chodzi o likwidację i zastąpienie kilku mniejszych kredytów, jednym większym.

Zobowiązania, które możemy skonsolidować to: kredyty ratalne, gotówkowe, samochodowe, odnawialne, także zadłużenia na kartach kredytowych oraz inne. Dzięki temu likwidujemy wszystkie zadłużenia, a do spłaty pozostaje nam tylko jedna rata kredytu konsolidacyjnego w banku, w którym go wzięliśmy. Nie jest to może tani, ale niekiedy jedyny sposób na wyjście z kłopotów finansowych.

Jeżeli chcemy by bank, w którym składamy wniosek o kredyt konsolidacyjny, sam rozliczył się z naszymi wierzycielami, to musimy ich wszystkich wraz z wymaganą dokumentacją wykazać. Kiedy zobowiązania nasze ciążą tylko w bankach, to spłatę naszych wierzycieli możemy dokonać sami z naszego nowego kredytu odnawialnego.

Kredyty dla samozatrudnionych Polaków w Niemczech.

Pożyczka dla osób prowadzących „działalność gospodarczą na własny rachunek na podstawie licencji handlowej” jest możliwa dla każdego, kto spełnia odpowiednie warunki. Każdy Polak, który prowadzi firmę w Niemczech i zamierza wziąć pożyczkę, musi przedłożyć bankom „Dowód rozpoczęcia samozatrudnienia”. Chodzi tu o kopię rejestracji działalności gospodarczej tzw. „Gewerbeschein” lub wyciąg z rejestru handlowego. Każdy kto prowadzi działalność gospodarczą musi także przedłożyć zaświadczenie z urzędu skarbowego (Finanzamt) o utworzeniu numeru podatkowego jak również zaświadczenie członkostwa w Izbie, rejestracja gabinetu lekarskiego, praktyki itp., w zależności od tego do jakiej grupy zawodowej należy. Ponadto aktualne zaświadczenie o wysokości podatku dochodowego oraz dowód ostatniej wpłaty zaliczkowej na poczet podatku dochodowego (Einkommesteuervorausyahlung).

Szybki kredyt w Niemczech dla polskich obywateli.

Logicznym jest, że jako wnioskodawca chcesz mieć swoje pieniądze tak szybko, jak to możliwe, podczas gdy banki, wolą nie spieszyć się i dokładnie zbadać twój wniosek, a dopiero potem wypłacić pożyczkę. Zrozumiałe jest również to, że banki bardzo chcą uniknąć kłopotów ze spłatą kredytu.

Największy wpływ na szybkość wypłaty kredytu ma kwota wnioskowanej pożyczki. Pożyczka – przykładowo – w wysokości 1000 EUR zwykle zatwierdzana jest szybko, ponieważ proces ten jest częściowo zautomatyzowany. W przypadku większej pożyczki może to zająć dużo więcej czasu, ponieważ zwykle pracownik banku szczegółowo analizuje wniosek, a następnie go zatwierdza. W niektórych przypadkach urzędnik musi skonsultować się z kierownikiem, aby ją wypłacić.

Wypłatę kredytu możemy przyspieszyć, jeżeli udostępnimy bankowi wgląd do naszego konta. Dzięki „wglądowi do konta” logujemy się do bankowości internetowej swojego konta bezpośrednio podczas składania wniosku i pozwalamy bankowi spojrzeć na nie elektronicznie. Bank automatycznie sprawdza niektóre parametry konta, w najlepszym wypadku zatwierdza i wypłaca pożyczkę albo odrzuca wniosek.

Jak długo czeka się na decyzję wypłaty kredytu w Niemczech?

Kredyt w Niemczech dla Polaków jak i innych obywateli Unii Europejskiej winni wiedzieć także to, że posiadając zdolność do terminowej spłaty kredytu, decyzję o przyznaniu kredytu możemy otrzymać już tego samego dnia. Zatwierdzenie pożyczki może także potrwać 4 do 5 dni, w zależności od banku oraz daty otrzymania wniosku. Ten proces może trwać tak długo, jeżeli są święta lub weekendy pomiędzy nimi. Wypłatę kredytu w Niemczech można przyspieszyć, przygotowując bezbłędnie wypełniony i wysłany wniosek wraz z niezbędnymi dokumentami. Jeśli bank zatwierdził pożyczkę, zazwyczaj nie trzeba na nią długo czekać. Wypłata pożyczki zostanie dokonana na rękę w gotówce lub przelana na konto do banku wskazanym we wniosku zaraz po zatwierdzeniu.

Istotnym, jak długo czeka się na decyzję wypłaty kredytu w Niemczech, jest również to, jak szybko bank otrzyma dokumenty, a przede wszystkim, które dokumenty są sprawdzane. W przypadku małych pożyczek elektroniczna procedura „podglądu konta” i zapytanie wyniku SCHUFA są często wystarczające.

Różnica: Kredyt przez Internet, czyli online albo zapytanie w oddziale banku?

To, czy bank szybciej wypłaci nam kredyt, jeśli wniosek na pożyczkę złożymy w oddziale bankowym albo złożymy go online, nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Na tak postawione pytanie, można jedynie powiedzieć, że zależy to od wewnętrznych procesów banku i wysokości kwoty pożyczki. Jedyną zaletą czy korzyścią ubiegania się o pożyczkę w oddziale jest to, że możesz zabrać ze sobą niezbędne dokumenty, a urzędnik banku może je skopiować lub zeskanować. Tym sposobem masz pewność, że dokumenty są już w banku, ale w dalszym ciągu muszą zostać być przesyłane wewnętrznie. Jeśli bak jest twoim bankiem domowym, w którym również masz swoje konto (rachunek bieżący), zatwierdzenie pożyczki może czasem przebiegać szybciej, szczególnie jeśli masz dobrą historię w banku. Ponadto większość twoich danych osobowych została zapisana już w systemie.

Nasz typ!
Jeśli usługa identyfikacji online jest dostępna, to należy skorzystać z tego procesu i przesłać wszystkie niezbędne dokumenty bezpośrednio do banku, przesyłając je elektronicznie. Może to znacznie przyspieszyć proces weryfikacji.

Jak i gdzie złożyć wniosek o kredyt w Niemczech dla Polaków przez internet?

Aby złożyć wniosek na Kredyt przez internet, należy przejść na stronę z porównywarką kredytów. W tym celu kliknij na poniższy przycisk.

Najczęstsze błędy Polaków wnioskujących o kredyt w Niemczech?

  • Nie znają swojej zdolności kredytowej.
  • Nie porównują ofert kredytowych różnych banków.
  • Źle oceniają sytuację finansową.
  • Uwagę zwracają najczęściej jedynie na korzystne oprocentowanie kredytu.
  • Nie określają na jaki cel ma służyć pożyczka.
  • Kredyty biorą tylko na siebie samego a nie na dwoje.
  • Nie nalegają i nie pytają o korzystne warunki kredytowania.